Главная › Здоровье › Реструктуризация ипотеки в дом.рф (аижк): условия программы, необходимые документы и отзывы. Реструктуризация ипотеки от аижк Аижк реструктуризация ипотечных на рассмотрение сколько месяцев

Реструктуризация ипотеки в дом.рф (аижк): условия программы, необходимые документы и отзывы. Реструктуризация ипотеки от аижк Аижк реструктуризация ипотечных на рассмотрение сколько месяцев

Финансовая помощь при реструктуризации ипотечного кредита – одна из форм государственной поддержки некоторых категорий малообеспеченных граждан РФ и их семей. Организация, которая принимает решение о выделении финансовой помощи, и контролирует порядок её использования – Акционерное общество «ДОМ.РФ» (до 02.03.2020 – АО «АИЖК»).

АО «ДОМ.РФ» - государственная компания, сформированная за счет средств федерального бюджета (около 4,5 млрд руб.) и наделенная полномочиями распределять выделенные деньги на нужды малообеспеченных граждан – заемщиков по ипотечным кредитам. Нераспределенные средства АО «ДОМ.РФ» может инвестировать через фондовые биржи. Доход от успешных инвестиций направляется на увеличение суммы государственных дотаций.

На начало 2020 года АО АИЖК предоставило помощь почти 19 тысячам семей.

Финансовая поддержка осуществляется в рамках программы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 20.04.15 №373 «Об основных условиях реализации помощи по ипотечным кредитам» (далее – Основные условия). В августе 2017 года в данный нормативный документ были внесены важные изменения, касающиеся условий и объема реструктуризации государством ипотечных долгов.

Общие положения государственной программы реструктуризации ипотеки на 2020 год

Программа реструктуризации ипотеки в АО «АИЖК», действовавшая в 2016–2017 годах, и продленная Правительством РФ на 2020 год в рамках проекта «ДОМ.РФ», заключается в следующем:

государство, через свою структуру АО «ДОМ.РФ», предоставляет заемщикам по договорам жилищного кредитования финансовую помощь, оплачивая до 30% остатка по кредиту (но не более 1,5 млн руб.);
такая помощь положена инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с несовершеннолетними детьми, а также детьми до 24 лет, которые проходят очное обучение в вузах РФ;
на реструктуризацию могут рассчитывать только те заемщики, которые более 12 месяцев самостоятельно и добросовестно оплачивали ипотеку;
финансовые трудности у заемщика имеют временный характер и связаны с возникновением обоснованных жизненных сложностей;
реструктуризации подлежат только кредиты в рублях (валютные займы должны быть переведены в отечественную денежную единицу).

При этом с должника по ипотечному кредиту не снимаются обязательства ежемесячно погашать проценты за пользование кредитными средствами, а также выплачивать оставшуюся часть основного долга. Фактически для плательщика уменьшается сумма ежемесячного банковского платежа на сумму основного долга, уплаченную государством.

Приведем ориентировочный расчет субсидии. Если вы взяли ипотеку в феврале 2017 года на 10 лет в сумме 2,5 млн руб. и по состоянию на февраль 2018 года выплатили 500 тыс. руб., то можете претендовать на погашение государством суммы основного долга по кредиту на 600 тыс. рублей. Соответственно, сумма задолженности сокращается до 1,4 млн рублей, а ежемесячный платеж уменьшается в среднем на 7 тысяч рублей. Если до реструктуризации вы должны были платить около 25 тыс. руб. в месяц, то после внесения изменений в график платежей – около 18 тыс. руб. в месяц.

Заемщики реализовывают свое право на реструктуризацию путем подачи заявки в банк, который выдал кредит и является залогодержателем по ипотеке. Вместе с заявкой подается пакет подтверждающих документов.

Банк обязан в течение 10 рабочих дней направить заявление на реструктуризацию ипотеки в АО «АИЖК» (по состоянию на 2018 год – АО «ДОМ.РФ»), приложив в нему собственное заявление с расчетом суммы убытков, причиненных банку в связи с участием заемщика в такой государственной программе.

Реструктуризировать ипотеку можно только через банки и ипотечных агентов, которые являются партнерами программы. Перечень всех партнером опубликован на официальном сайте ДОМ.РФ.

Если банк продал ваш кредит финансовой организации, которая не является партнером программы, то вы теряете право на финансовую поддержку от государства. Именно поэтому важно предусматривать в кредитном договоре пункт о том, что банку запрещается передавать третьим лицам право требования по кредитному договору без письменного согласия заемщика.

Сам заемщик не контактирует с АО «ДОМ.РФ» для получения помощи по государственной программе, не подает в эту организацию каких-либо заявлений, подтверждающих документов и отчетов.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Сразу отметим, что получить реструктуризацию довольно сложно. Еще сложнее получить ее в максимальном объеме – 30% от суммы основного долга.

30% — предельный размер предоставляется только тем заёмщикам, которые действительно оказались в сложном финансовом положении и не могут самостоятельно нести бремя платежа по ипотеке. Чаще всего государство гасит около 10% долгов, уменьшая ежемесячный платеж должника на 2–3 тысячи рублей.

Однако в экстренных случаях АО «ДОМ.РФ» может взять на себя погашение до 60% основного долга. Превышение 30% лимита возможно только по решению межведомственной комиссии во главе с руководством Минстроя РФ. В состав комиссии также входят представители Центробанка, Госдумы, Совета Федераций, Минфина и т. д. По решению этой комиссии финансовая поддержка по ипотечному кредитованию может оказываться лицам, которые не подходят под критерии программы (более чем по 2 параметрам) и нуждаются в больших объемах финансирования. Но такой порядок применим лишь в исключительных случаях.

Кто же может получить денежную дотацию от АО «ДОМ.РФ» в обычном режиме.

Субсидируемые заемщики

Реструктуризацией имеют право воспользоваться некоторые категории одиноких граждан РФ, а также семьи с несовершеннолетними детьми.

В рамках программы помощь положена одиноким гражданам – ветеранам боевых действий, а также инвалидом. Соответствующий статус заемщика подтверждается удостоверением.

Если в семействе есть инвалид или ветеран, но ипотека оформлена не на него, а на другого члена семьи, то такой кредит не подлежит реструктуризации.

Вторая большая категория – семьи с несовершеннолетними детьми. Субсидия предоставляется независимо от количества детей (один, два или более), также имеют право на реструктуризацию граждане опекуны (попечители) несовершеннолетних детей и/или детей-инвалидов.

Учитывается количество детей и их статус на момент подачи заявки на реструктуризацию, а не на момент получения ипотечного кредита. Кроме того, ребятишки должны проживать вместе с родителями, опекунами, попечителями (находиться на их иждивении).

Семьи, в которых дети достигли совершеннолетия, но продолжают учиться по очной форме обучения в вузе, аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и при этом не имеют официального заработка, проживают с родителями (находятся на их иждивении), также имеют право просить реструктуризацию.

Определяя, имеет ли должник право на реструктуризацию ипотечного долга, АИЖК также учитывает совокупный доход семьи заемщика (по итогам последних трех месяцев перед подачей заявки) и сумму ежемесячного кредитного платежа:

остаток средств семьи после текущей оплаты по кредиту не должен для каждого члена семьи быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе, где оформлена ипотека (например, для Москвы это 15 397 х 2 = 30 794 руб. на человека, а для семьи из трех человек – 92 382 руб.);
платеж по ипотеке планово увеличивается более чем на 30% (при этом не учитывается наращивание сумм кредитной задолженности, связанное с нарушением заемщиком платежной дисциплины).

Все перечисленные обстоятельства должны действовать на момент обращения в банк за реструктуризацией.

Какое жилье субсидируется по программе

Кроме ограничений участия в программе по требованиям к заемщикам, также есть ограничения по характеристике жилья, под которое выдан ипотечный заём. Не реструктуризируется кредит, оформленный под дорогостоящую или сверхнормативную жилплощадь. То есть, если семья с несовершеннолетними детьми купила роскошный особняк и после этого оказалась в сложном материальном положении, то государство не субсидирует такую покупку.

Норма жилплощади для участия в программе:

однокомнатная квартира – не более 45 кв. м.;
двухкомнатная – 65 кв. м.;
трехкомнатная и более – до 85 кв. м.

Субсидия выдается только в том случае, если в реструктуризируемой ипотеке находится единственное жилье заемщика. Допускается, что в собственности самого должника или членов его семьи дополнительно находится не более 50% (совокупно) в праве собственности на другое жилое помещение, оформленное до 30.04.2015, в этом случае АИЖК может удовлетворить заявку на реструктуризацию.

Кто не может претендовать на субсидию

Банки редко помогают получить государственную помощь заемщикам, которые нарушают платежную дисциплину по кредитным обязательствам. Кроме того, в зоне риска оказываются те должники, которые предоставляют недостоверную информацию, либо же намеренно ухудшают условия жизни своей семьи, для получения финансовой поддержки из бюджета.

В случае установления факта подлога, с целью получения средств на погашение ипотеки из бюджета, заявителя могут привлечь к уголовной ответственности.

Как оформить реструктуризацию ипотеки

В соответствии с Основными условиями программы банки-партнеры обязаны информировать должников об условиях реструктуризации ипотеки за счет бюджетных средств. Заемщик, который считает, что имеет право на государственную поддержку, обращается к своему кредитору за разъяснением и консультацией.

Если банком установлено, что должник действительно соответствует Основным условиям программы, то заемщик и кредитор совместно формируют пакет документов на жилищную дотацию. От должника требуются следующие документы:

заявление о предоставлении реструктуризации;
копии паспортов всех членов семьи (если паспорта нет, тогда предоставляется свидетельство о рождении) и СНИЛСы;
копия решение уполномоченного органа об опеке или попечительстве (если несовершеннолетние находятся под опекой или на попечительстве у заемщика);
копия документа о семейном положении (свидетельство о браке или о разводе);
копии удостоверений, подтверждающих инвалидность или статус ветерана боевых действий;
справка из образовательного учреждения о том, что член семьи заемщика находится на обучении, в аспирантуре, интернатуре и т. д.;
копия трудовой книжки либо же свидетельство гос. регистрации ИП;
справка о доходах должника и членов его семьи (по форме 2-НДФЛ);
налоговые декларации для ИП;
для тех, кто получает пенсию, справка из ПФ РФ, для безработных – справка о пособии из службы занятости;
заявление заемщика о наличии у него или членов его семьи недвижимости кроме той, которая находится в ипотеке по данному кредиту.

Банк-кредитор готовит:

копию кредитного договора с учетом всех изменений на дату подачи заявки;
договор ипотеки и закладную (если эти документы оформлялись);
график кредитных платежей;
копию договора купли-продажи жилья и выписку из Единого гос. реестра недвижимости о регистрации за заемщиком права собственности на предмет ипотеки.

Пакет документов сопровождается заключением кредитора о возможности участия заемщика в государственной программе реструктуризации ипотечного долга. В заключении указывается сумма дотации, на которую может рассчитывать должник.

Получив документы, АО АИЖК самостоятельно проверяет все полученные от кредитора сведения, в том числе и путем направления запросов в федеральные службы. Если информация подтверждается, и она считается достаточной для принятия решения о реструктуризации, то АО АИЖК уведомляет об этом кредитора. После этого банк имеет право принять решение о реструктуризации долга заемщика.

Приняв такое решение, банк заключает с должником дополнительное соглашение, в котором указывается факт погашения определенной суммы долга в рамках государственной программы, а также изменяет график погашения задолженности по кредиту.

В течение месяца АО АИЖК возмещает банку сумму денег, списанную последним по реструктуризированному кредиту.

В том случае, если в последующем будет установлено, что банком были нарушены условия реструктуризации (дотация была предоставлена лицу, не имевшему на это право), АО АИЖК может потребовать от банка возместить затраченные на ту операцию средства, с уплатой 0,5% за каждый день незаконного пользования государственными деньгами.

При наличии всех документов и при условии их грамотного оформления реструктуризация ипотечного долга может быть проведена в течение одного месяца с момента подачи заявки заемщиком.

Сегодня Единый институт на базе АИЖК, регулирующий развитие жилищного сегмента, предлагает государственную программу помощи физическим лицам, взявшим на себя ипотечные обязательства в каком-либо банке. Речь идет о заемщиках, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. На сегодняшний день реструктуризацию по ипотеке в рамках программы, предоставленной АИЖК, получили уже тысячи заемщиков. В августе 2017 года на дальнейшее развитие программы государство выделило 2 млрд. рублей. По программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов стала более доступна.

Условия в АИЖК

Программа по реструктуризации от АИЖК предъявляет к объекту ипотеки, заемщикам и созаемщикам определенные требования, на основании которых комиссия выносит положительный или отрицательный вердикт. Через программу помощи от АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов возможна для квартир со следующими параметрами:

однокомнатные, в которых общая жилая площадь не превышает 45 м2;

двухкомнатные с жилой площадью не более 65 м2;

с тремя и большим количеством комнат, в которых для жилья предусмотрено не более 85м2.

Заемщик имеет право реструктуризировать ипотечное жилье только в том случае, если у залогодателя оно единственное. Допускается совокупность долевого участия (в размере ½) заемщика и членов его семьи на еще одно жилое помещение. Для подтверждения этого факта заемщик не обязан предоставлять в АИЖК информацию из ЕГРП. Данные сведения запрашиваются агентством самостоятельно.

Подать заявку на реструктуризацию ипотечного займа соискатель может только по прошествии не менее года со дня заключения договора. Исключение составляют случаи, если ипотечный заем предназначается для полного погашения предыдущего долга по ипотеке, то есть для рефинансирования.

Требования к претенденту и его финансовому положению

Соискатель на получение помощи по ипотечному кредиту от АИЖК и его созаемщики должны являться гражданами РФ.

Заявку на участие в программе могут подавать физические лица, подходящие под следующие категории:

наличие своих несовершеннолетних детей, усыновленных или опека над несовершеннолетними детьми;

инвалиды или лица, опекающие детей-инвалидов;

участники боевых действий;

лица, имеющие на иждивении студентов, учеников, стажеров, интернов, возраст которых - до 24-х лет.

Начались проверки изменения финансового положения лиц, подавших заявку на получение помощи по программе АИЖК. В связи с этим состояние финансов претендента на участие в программе должно соответствовать следующим критериям:

Средний общий доход всех членов семьи, учтенный за 3 месяца до подачи заявки на реструктуризацию, с вычетом ежемесячного долга по ипотечному займу и поделенный на количество членов семьи, составляет цифру, которая не превышает двух прожиточных минимумов в данном регионе.

Плановый ежемесячный платеж по ипотечному займу на момент подачи заявки, в сравнении с выплатами, установленными на дату заключения кредитного договора, увеличился на 30% и более.

Сколько рассматривается заявка в АИЖК

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию не имеет четких ограничений, поскольку зависит от многих факторов, в том числе и от банка, выдавшего кредит. В каждом кредитно-финансовом учреждении эти сроки устанавливаются в соответствии с внутренними правилами и организацией. Заявку рассматривают не один день, сколько дней рассматривает комиссия конкретный кредит, однозначно сказать нельзя. Сколько месяцев на рассмотрение ушло, вы можете расспросить у своих знакомых, которые реструктурировали ипотеку в рамках данной программы.

Узнать решение по заявке можно по телефону, при личном посещении финансового учреждения, по электронной почте, из письма, написанного на бумажном носителе. Получив положительный ответ, клиент направляется в банк для подписания договора и получения нового графика ежемесячных выплат.

Необходимы документы

Для подачи заявки предусмотрен список документов для реструктуризации ипотечного кредита.

Что входит в полный пакет документов:

Копия паспорта гражданина РФ с пропиской и всеми личными данными (для соискателя, его созаемщиков, всех членов семьи).

Копии других документов, удостоверяющих личность.

Подачу заявления на реструктуризацию долга, в том числе и ипотечного кредита по форме банка.

Документы, подтверждающие наличие у заемщика/созаемщика работы, платежеспособность претендента и его поручителей:

справка 2-НДФЛ за последний квартал;

копия трудовой книжки;

справка о состоянии лицевого счета застрахованного субъекта (СНИЛС);

трудовой договор, заверенный работодателем.

Перечень документов, подтверждающих социальный статус клиента:

удостоверение о потере трудоспособности (справка ВТЭК);

справка из Центра занятости о размере пособия;

свидетельства о рождении детей;

копии документов лиц, находящихся на иждивении;

удостоверения ветерана боевых действий.

Копия ипотечного договора с графиком выплат.

Заявление (образец есть на официальном сайте АИЖК). Заполнение бланка займет минимум времени.

Документ о правах на жилье, которое не является ипотечным продуктом.

Для проведения реструктуризации кредитор имеет право потребовать от претендента и другие документы. Как написать заявление в АИЖК? Эту информацию можно найти на официальном сайте агентства, там есть образец.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в АИЖК

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, и вас заинтересовала федеральная программа реструктуризации займа, обратитесь к своему кредитору с заявлением и пакетом документов. Добиться по программе послабления и получить возможность без ущерба для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи удалось многим гражданам России.

Программа реструктуризации реализуется по следующим правилам:

Если клиент банка-кредитора оформлял заем в иностранной валюте, она конвертируется в российские рубли по курсу, который не может превышать курс, установленный Банком России.

Процентная ставка не должна быть выше той, которая установлена на момент подписания договора о реструктуризации (для рублевых кредитов).

Для займов, оформленных в иностранной валюте, эта ставка не должна быть выше 11,5%, что распространяется на весь период кредитования.

Если ипотека с господдержкой, остаток по кредиту снижается на 30%, но сумма снижения не должна превышать 1,5 млн. рублей.

Еще неуплаченная неустойка подлежит списанию. Исключение составляют те неоплаченные неустойки, решение по которым принято в судебном разбирательстве.

При реструктуризации по государственной программе кредитор не может брать с заемщика комиссионные за оформление данной помощи. Не в праве он и сокращать срок действия кредита.

Что делать если отказали в реструктуризации

Не всегда сотрудники агентства одобряют государственную помощь гражданам в реструктуризации ипотеки, нередко и отказывают. Причин тому может быть несколько.

Отказ в реструктуризации ипотеки АИЖК может быть инициирован банком, ведь его отношения с заемщиком считаются первоочередными, что подтверждается кредитным договором. В своем договоре заемщик обязательно найдет пункт, в котором сказано, что реструктуризация возможна только по согласию обеих сторон. Ни заемщик, ни кредитор не могут участвовать в программе АИЖК по принуждению.

Другая причина отказа - неготовность АИЖК выделить деньги на реструктуризацию по конкретному договору. Возможно, соискатель или его финансовые условия не соответствуют установленным программой критериям, и комиссия приняла решение не в пользу заемщика.

Что делать, если отказали, может, обратиться в суд? Ни в коем случае делать этого не нужно! Действия банка и агентства будут признаны правомерными, а вы только зря потратитесь на судебные издержки. Попробуйте найти другой путь решения вопроса.

Нюансы

Собираясь обратиться в АИЖК для реструктуризации ипотечного кредита, наберите телефон горячей линии и уточните все особенности программы. Основные нюансы приводятся в этом списке:

АИЖК сотрудничает с банками и может одобрить вашу заявку только после того, как кредитор даст свое согласие на перекредитование. Чаще всего программа одобряется лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан РФ.

Реструктуризация от АИЖК предусматривает гибкую бонусную систему.

И заемщик, и кредитно-финансовая организация при участии в данной программе увеличивают шансы на успешное погашение кредита.

Невозможно заранее предугадать процентную ставку на кредитование, поскольку в каждом конкретном случае она рассчитывается индивидуально. Для кого-то предложенные условия окажутся не такими выгодными, как казалось на первый взгляд.

На ежемесячные платежи в АИЖК накладывается небольшая комиссия.

Горячая линия ответит потенциальному претенденту и на другие вопросы.

Нестабильность экономических реалий и возникновение частных жизненных трудностей может привести к тому, что взятые ранее обязательства по выплате ипотечного долга не смогут выполняться заемщиком в том же размере. Банковские организации заинтересованы в том, чтобы у граждан не скапливалась задолженность по кредиту, поэтому они производят реструктуризацию долга или дают кредитные каникулы. Но все эти шаги не всегда способны помочь семьям, оказавшимся в тяжелой ситуации.

Чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать установленным критериям и пройти процедуру оформления.

С 2016 года начала действовать государственная программа, направленная на помощь ипотечным заемщикам, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выплачивать взятый заём. Из бюджета выделяются определенные суммы денежных средств, которые направляются на частичное погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику. Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Законодательные основы

Эта система начала действовать в 2016 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2017 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2018 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2017 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Категории заемщиков

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2016 года. В него входят:

Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.

Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Требования к заемщикам

Погашение ипотеки за счет государства возможно, но при этом необходимо соответствовать установленным требованиям. Заемщик должен подпадать под одну из перечисленных категорий и быть гражданином РФ, но и это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа. Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

Условия участия в программе

Претендовать на господдержку можно лишь при соблюдении одного из главных условий, которое зачастую не учитывается должниками, — ипотечный заём должен быть оформлен как минимум год назад. Если кредит взят всего несколько месяцев назад, рассчитывать на реструктуризацию долга не стоит. Все усилия государства направлены не на то, чтобы освободить заемщика от кредитных обязательств. Поддержка лишь снижает платежи до приемлемого уровня, оставляя гражданину сумму, которую он сможет погашать самостоятельно.

Рассчитывать на финансовую помощь можно лишь единожды. При этом если заявка будет отклонена по причине недостаточности оснований, то гражданин может обратиться к специальной межведомственной комиссии. Она была утверждена в 2017 году и позволяет более индивидуально подойти к рассмотрению ситуаций. Комиссия может не только принять решение о необходимости помощи по ранее отклоненной заявке, но и увеличить сумму компенсации на любое количество единиц, вплоть до 100%.

Формат помощи

Конечный результат государственной помощи выражается в денежном эквиваленте, но какой формат будет выбран в каждом конкретном случае, зависит от многих обстоятельств. Существует два основных способа для снижения ежемесячных платежей:

Уменьшение долговых обязательств заемщика.
Перевод валютного кредита в рублевый эквивалент.

Выбор варианта зависит, прежде всего, от исходных данных взятого займа.

Программа господдержки была разработана после того, как экономический кризис значительно ослабил финансовые возможности плательщиков. Еще несколько лет назад ипотека оформлялась по плавающим ставкам, так как данный аспект не регулировался государством. Такой порядок хорошо защищает саму кредитную организацию от потери прибыли, но вот для заемщика может стать долговой ловушкой, что собственно и произошло со многими плательщиками.

Сложные обстоятельства и то, что уровень доходов большего количества граждан серьезно упал, негативно сказалось в первую очередь на их платежеспособности.

Уменьшение обязательств заемщика

Уменьшение обязательств заемщика производится по определенной схеме. Первое что решается финансовым учреждением это какую сумму компенсировать заявителю. Установленного минимального размера в этом случае не существует, а вот максимум есть. Зачастую возмещается 20-30% от общего остатка задолженности по ипотеке. Предусматривается, что размер господдержки не должен превышать полутора миллионов рублей.

Погасить 30% задолженности смогут следующие категории граждан:

В семье есть двое несовершеннолетних детей.
Установлена инвалидность.
Родители воспитывают ребенка-инвалида.
Заявитель является ветераном боевых действий.

Семьи, в которых есть один ребенок, могут получить лишь 20% от остаточного размера ипотечного долга. Обратите внимание, что из данного правила может быть сделано исключение, если межведомственная комиссия решит, что оплате подлежит большая сумма долга.

Важно определить не только, сколько денег будет компенсировано из бюджетных средств, но и то, каким образом они предоставляются. Существует два варианта содействия:

Вся оговоренная сумма списывается с остатка задолженности, после чего размер ежемесячных платежей пересчитывается.
Предусмотренная денежная сумма делится на части, каждая из которых будет направлена на компенсацию ежемесячного платежа. В этом случае есть два существенных ограничениях. Во-первых, компенсировать можно не более 50% ежемесячного взноса. А во-вторых, длительность такой выплаты не должна превышать 18 месяцев.

Какой вариант выбрать решается между заемщиком и кредитором, но прерогатива отдается именно гражданину, ведь финансовая организация ничего не теряет ни в том, ни в другом случае.

Замена валютной ипотеки на рублевую

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Программа господдержки позволяет гражданам, оформившим ипотеку в валюте, перевести кредит в рублевый эквивалент.

Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

Документы для реструктуризации

Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры. Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.

Перечень документов состоит из таких бланков:

Паспорт.
Действующий кредитный договор.
Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
Справка о доходах за последние три месяца.
Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
Выписка из ЕГРП.
Страховой полис.

Список может дополняться на усмотрение кредитного учреждения. К статье прилагается образец заявления на реструктуризацию ипотеки.

Процедура

Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру. Она состоит из следующих шагов:

Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.

Сперва банк погашает разницу из собственных средств, но затем вся указанная сумма компенсируется АИЖК

Обращение в банк

Многие заемщики жалуются на то, что банк отказывается реструктурировать их ипотечный заём, не желая рассматривать документы на получение господдержки. Следует учитывать, что далеко не все кредитные учреждения включены в список АИЖК, что затрудняет возможность сотрудничества. Если отказ является инициативой банка, то смело можно обращаться с заявлением в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются неправомерными.

Заемщик, который по его собственному разумению подходит под установленные требования и условия господдержки, обязан заполнить заявление-анкету. Этот бланк подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

Положительное решение выливается в пересмотр ранее установленных сумм выплат. Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.

Обращение в АИЖК

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор. Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или принял решение компенсировать лишь небольшую его часть, что, по мнению самого владельца недвижимости, неоправданно, можно инициировать комиссионное рассмотрение ситуации. В некоторых случаях комиссия может принять решение о выплате 100% задолженности, но для этого основания должны быть очень вескими.

Финансовый кризис в стране добавил проблем тем гражданам, кто успел оформить ипотечные кредиты. Потеря работы, снижение заработной платы – все это способствовало росту долговых обязательств заемщиков перед банками. Есть ли шанс исправить данную ситуацию?

Такой процесс, как реструктуризация ипотечного долга с помощью программ государства позволит не только не лишиться жилья, но и урегулировать финансовое положение заемщика. Кто попадает под условия данной программы? Какие документы нужны для проведения процедуры? Обо всем этом мы расскажем в данной статье.

Специфика ипотечных кредитов

Жилищный кредит является самым долгосрочным из всех потребительских займов. Специфика его заключается в том, что человек не может знать, что с ним произойдет через 10 или даже через 5 лет, каково будет его финансовое положение, сможет ли он вовремя производить платежи по ипотеке.

Если есть возможность – лучше не рассчитывать на помощь государства , и подстраховаться самостоятельно: открыть вклад и ежемесячно перечислять определенную сумму денег. В случае тяжелого материального положения этот вклад может послужить некой финансовой подушкой безопасности. Еще вариант – застраховать свою жизнь и здоровье в банке, где брали ипотеку. В случае потери работоспособности, деньги от страховки могут пойти на погашение ипотечного долга. На данный момент существуют и меры государственной поддержки для ипотечных заемщиков. О них мы поговорим более подробно.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Как уже говорилось выше, по новому условию, помимо прочего, у заемщика должен повыситься ежемесячный платеж по ипотеке. Поэтому основная категория граждан, попадающих под программу АИЖК – это валютные заемщики . Однако в законе не указано это прямым текстом. Агентство по жилищному кредитованию рассматривает каждый случай отдельно, и были прецеденты, когда помощь оказывалась гражданам, которые брали ипотеку в рублях, но оказались в безвыходной ситуации.

В данном случае речь идет о действии программы после августа 2017 года. До этого времени помощь оказывалась в основном рублевым заемщикам, но финансирование не было рассчитано на такой приток нуждающихся в финансовой поддержке, и в программу внесли изменения.

Требования и условия

Итак, чтобы попасть под программу АИЖК (реструктуризация ипотеки по ПП №373 с поправками от 11 августа 2017 года), нужно подходить под следующие пункты :

Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
Доходы должны сократиться на треть.
Плата за ипотеку резко увеличиться.
Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
В семье есть несовершеннолетний ребенок.
После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Это основной перечень требований, предъявляемых АИЖК к участникам программы поддержки. Однако следует отметить, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, и даже наличие оснований не дает гарантии положительного ответа на заявку.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы реструктуризировать кредит по ипотеке, нужно не только подходить под ряд условий, но и грамотно составить заявление, подготовить все необходимые бумаги. Мы составили алгоритм действий, придерживаясь которого вы без труда напишите и передадите заявку на пересмотр условий по договору ипотеки.

Куда обращаться?

Несмотря на то, что заявление рассматривается специалистами АИЖК, реструктуризация ипотеки проходит в банке, и именно кредитор решает, стоит ли передавать пакет документов на рассмотрение в агентство по жилищному кредитованию. То есть первым шагом на пути к пересмотру условий договора по кредиту будет обращение в банк . Там специалисты выдадут бланк заявления и список необходимых документов.

Посмотреть перечень бумаг можно на официальном сайте АИЖК, однако, это не окончательный список. В зависимости от ситуации, агентству могут понадобиться дополнительные документы.

Основные справки и копии можно подготовить заранее. Некоторые из них готовятся несколько дней, поэтому лучше сделать предварительный заказ данных бумаг. Но в этом случае необходимо помнить, что выписки имеют ограниченный период действия (как правило, до 30 дней), и нужно подавать документы сразу, как они будут готовы.

Список необходимых документов

Основной перечень документов для реструктуризации ипотеки по программе АИЖК будет выглядеть примерно так:

Копии паспортов созаемщика/заемщика.
Справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, о браке.
Справка об инвалидности, копии удостоверения ветерана боевых действий, другие документы, подтверждающие социальный статус заявителя.
Данные о зарплате — 2 НДФЛ (в случае отсутствия работы справка из центра занятости).
Данные из ЕГРП об отсутствии другого жилья.

После рассмотрения заявления и проверки пакета документов, банк отправляет запрос в АИЖК . Перед этим кредитор должен подготовить дополнительные бумаги, отражающие информацию о займе: копию КД с клиентом, закладную на квартиру, выписку об остатке по кредиту.

Образец заявления в свободной форме

Определенной формы на заявление по реструктуризации ипотеки нет. Как правило, банк выдает уже готовый бланк, в котором нужно заполнить соответствующие графы, если такого бланка нет, то в заявке следует указать :

Реквизиты АИЖК;
Данные заявителя с номером телефона для связи.
Информацию о кредите (№ договора, остаток по счету).
Данные о квартире, взятой в ипотеку.
Основания для реструктуризации.
Список дополнительных документов.
Дата и подпись.

Заключение соглашения

После рассмотрения заявления (как правило, около 30 дней), в случае положительного решения, клиенту звонят и приглашают на подписание дополнительного соглашения. Так как АИЖК оплачивает часть ипотечного займа, сумма кредита, а соответственно и размер ежемесячных платежей уменьшается. Это должно быть отражено в доп. соглашении.

Сумма выплаты от АИЖК составляет не более 600 000 руб. (до 30% от основного долга). Однако в исключительных случаях, по решению комиссии размер может быть увеличен до 60% от остатка задолженности.

Решение по заявлению выносит специальная комиссия АО «Дом.РФ» . Сам заемщик не контактирует со специалистами данной организации, в качестве посредника выступает банк-кредитор. По отзывам клиентов, после проведения процедуры реструктуризации и подписания соглашения, ежемесячный платеж по кредиту уменьшается в среднем на 2 000-3 000 руб.. Для семьи, оказавшейся в трудной жизненной ситуации это достаточно большая сумма.

Что делать в случае отказа?

Агентство по ипотечному кредитованию не всегда выносит положительные решения по заявлениям о реструктуризации. Нередко люди получают и отказы. Как уже говорилось выше, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и даже при наличии всех оснований на получение помощи в выплате ипотеки, комиссия может посчитать, что заемщик в силах сам справиться со своими финансовыми проблемами и в поддержке государства не нуждается.

Принудительный порядок

Есть ли шансы оспорить решение АИЖК? Практика показывает, что обращение в суд или повторная подача заявления не приносят желаемого результата. Суд встает на сторону кредитора и АИЖК по той причине, что законом не установлена четкая обязанность проведения реструктуризации , даже при наличии на то оснований. Кроме того, банк оставляет за собой право вообще не отправлять документы в агентство, если посчитает, что ему это невыгодно.

В ПП №373 говориться, что на условия реструктуризации должен дать согласие не только заемщик, но и кредитор. А если банк не желает терять проценты, он может отказаться проводить процедуру по государственной программе.

Активнее всего сотрудничают с АИЖК Сбербанк и ВТБ. Но и они часто отказывают своим клиентам. Поэтому, перед подачей заявки на реструктуризацию, следует обратиться в офис кредитора и проконсультироваться со специалистом.

Полезное видео

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем.

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее.

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества. В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г. или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Принятый законодательный акт способствовал увеличению уставного капитала АИЖК до 4,5 миллиарда рублей , что безусловно будет играть только положительную роль в процессе предоставления помощи проблемным ипотечникам.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

Для получения финансовой поддержки по ипотеке со стороны государства заемщик должен соответствовать всей совокупности следующих критериев:

лица, имеющие несовершеннолетних детей (включая опекунов);
граждане-инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
участники боевых действий;
лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (студентов, учащихся, аспирантов, стажеров, интернов и т.д.).

Условия для попадания в программу установлены следующие:

Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Сумма задолженности (в том числе просроченной) и количество участий в реструктуризации кредита значения не имеют. Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

Важно: для участия в программе все описанные выше условия под пунктами 1-6 должны соблюдаться у заемщика. Для заемщиков, у которых соблюдается 4 условия из 6-ти решение может приниматься межведомственной комиссией Минстроя РФ.

Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке — это скорее нонсенс.

Требования, предъявляемые к предмету ипотеки

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Возможно ли по суду изъять ипотечное жилье у заемщика в пользу банка, если оно является его единственным жильем, вы можете

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Однако 11 августа 2017 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа. На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей.

Формы поддержки и список документов для реструктуризации

Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки:

Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов:

заявление установленной формы на получение господдержки с указанием причин и необходимых условиях кредитования;
паспорт гражданина РФ – заемщика, залогодателя и членов семьи (копии всех страниц);
справка о доходах клиента минимум за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ);
копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
правоустанавливающий документ ипотеки (копия);
документ, подтверждающий присвоение определенного социального статуса заемщику (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана боевых действий и т.д.);
заявление гражданина и членов его семьи о праве на жилье, не являющимся объектом залога.

Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

При этом каждый банк и АИЖК в целом оставляет за собой законное право запроса дополнительных документов, с помощью которых удастся вынести верное решение о целесообразности реструктуризации займа.

Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники. По остальным заявкам доля отказов очень высока.

Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

В условиях малого шанса на одобрение помощи от государства, падения процентов на рынке целесообразным становится вопрос рефинансирования текущей ипотеки в другом банке на более длительный срок для снижения платежа.

На основе всего вышесказанного можно сделать несколько важных выводов:

программа помощи ипотечным заемщикам имеет своей главной целью оказание реальной финансовой помощи заемщикам и их семьям, которые в силу объективных причин и форс-мажорных ситуаций не могут исполнять свои обязательство в полной мере и в срок;
для участия в ней необходимо соответствовать строго установленным требованиям и ограничениям как по отношению к заемщику, так и по отношению к предмету ипотеки (увеличение ежемесячного платеже более чем на 30%, единственность жилья, срок кредитного договора от 1 года, ограничения по площади объекта недвижимости, а также отнесение к льготным категориям заемщиков и ухудшение кредитоспособности);
реализацией мер господдержки занимается АИЖК через банки-агенты (сейчас их насчитывается около 85 по всей территории России);
максимальная сумма возмещения по договору не может превышать 30% от объема задолженности или 1,5 миллиона рублей;
срок окончания реализации программы пока не определен, так как совсем недавно (11.08.2017 г.) было принято решение о ее продлении и выделении дополнительно 2 миллиардов рублей.