Dezvoltatorii care cooperează cu Sberbank. Ce înseamnă acreditarea unei clădiri noi? Condiții ipotecare

Te-ai hotarat sa cumperi un apartament, dar nu il poti alege pe cel potrivit? Ești îngrijorat de integritatea dezvoltatorului? Există o ieșire! Utilizați lista de clădiri noi acreditate de Sberbank.

Particularitati:

• rata dobânzii redusă
• aprobarea promptă a împrumutului

Puteți afla mai multe despre acreditarea Sberbank la expoziția „Real Estate from Leaders”, care va avea loc în Gostiny Dvor (Ilyinka, 4) în perioada 29 martie - 1 aprilie.

Beneficiu pentru cumpărător

Dacă casa a fost deja pusă în funcțiune, aceasta încetează să mai fie considerată o clădire nouă și intră în categoria locuințe secundare. În consecință, condițiile și rata dobânzii nu se schimbă în favoarea cumpărătorului, așa că mulți oameni preferă să cumpere imobiliare în faza gropii de fundație.

Există multe riscuri asociate cu asta! Casa va fi finalizată și cât de curând? Îndoielile îi afectează pe toată lumea, pentru că nimeni nu vrea să-și dea banii. Sberbank poate înlătura îndoielile și poate liniști.

Dezvoltatorii acreditați Sberbank sunt companii de construcții de încredere care există deja pe piață pentru o lungă perioadă de timp. Companiile își livrează proprietățile la timp și elimină defectele inevitabile din spațiile rezidențiale rapid și fără litigii.

Este mult mai ușor pentru Sberbank să verifice reputația unui anumit dezvoltator decât pentru o persoană care cumpără un apartament pentru prima dată. Prin urmare, o bază de date de clădiri noi acreditate vă permite să minimizați riscurile la achiziționarea unei locuințe.

Beneficiu pentru bancă

Desigur, Sberbank are și propriile sale beneficii din acreditarea dezvoltatorilor. O ipotecă este un împrumut garantat cu o locuință. Dacă nu există casă, atunci nu există garanții. De aici rezultă că banca nu are garanții că banii emiși îi vor fi returnați.

Ratele dobânzilor de orice mărime nu pot proteja în niciun fel banca de pierderi dacă împrumutatul își pierde un loc de muncă bine plătit și nu are garanții.

Prin urmare, este foarte important pentru instituția de credit ca casa să fie livrată la timp, sau mai bine zis, chiar mai devreme.

În plus, pentru bancă este important ca imobilul de locuit să fie în stare bună pe toată perioada pentru care se emite ipoteca. Astfel, interesele băncii și ale debitorului coincid.

Întreaga listă a dezvoltatorilor acreditați de Sberbank o puteți afla la expoziția „Real Estate from Leaders”, care va avea loc în Gostiny Dvor (Ilyinka, 4) în perioada 29 martie – 1 aprilie.

Pentru a ajunge la expoziție trebuie să vă înregistrați pe site, să descărcați un bilet gratuit și să îl imprimați.

Condiții de împrumut

Creat la Sberbank program special pentru clădiri noi, ceea ce vă permite să obțineți un procent mai mic decât în ​​alte oferte.

• rata dobânzii de la 9,5% pe an
• suma minimă este de 300.000 de ruble
• suma maximă este limitată la 85% din valoarea evaluată a proprietății
• durata contractului nu este mai mare de 30 de ani
• Sunt acceptate fonduri de capital de maternitate.

Începeți cu împrumuturile ipotecare sprijinul statului L-am luat de la Sberbank în mai 2015. Sarcina urmată de instituția financiară a fost să-i ajute pe ruși să-și cumpere propriii metri pătrați la cel mai mic cost posibil.

Subvențiile de stat au continuat până la 1 martie 2017. Fondatorii Sberbank nu au dat încă un răspuns concret dacă programul va fi extins, rezervându-și posibilitatea de a introduce din nou sistemul.

Ce este creditarea ipotecară cu sprijin guvernamental?

Devenind un participant la program, un cetățean rus solvabil care are un loc de muncă permanent și venit stabil, poate conta pe plata unei anumite cote din fonduri de către stat, care, la rândul său, subvenționează programul propus de Sberbank folosind bani de la Fondul de Pensii.

Semnarea unui contract de credit ipotecar, desigur, impune debitorului obligații financiare de bază, dar în același timp i se oferă o dobândă preferențială - 11,4%, o scădere de 0,5%.

Obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank este în primul rând benefică pentru debitor, dar în același timp Sberbank sprijină companiile de dezvoltare, deoarece clădirile noi acreditate de o instituție financiară devin o condiție prealabilă pentru achiziționarea unui apartament. Cumpărați locuințe mai departe piață secundară interzisă.

Condiții de participare la împrumuturi ipotecare

Dacă mai devreme ipoteca preferentiala ar putea beneficia doar familiile aflate în dificultate, de exemplu, familiile cu venituri mici, cu mulți copii, astăzi statul își arată interesul în sprijinirea rușilor, indiferent de statut social respondenţi.

Singurul lucru pe care trebuie să-l amintești este conditii obligatoriiși cerințe pentru participanți valabile până în 2019 inclusiv:

• avansul primit de la împrumutat este de 20% din costul stabilit al locuinței;
• împrumutul poate fi acordat pe o perioadă de la 1 la 30 de ani;
• valoarea minimă a împrumutului este de 300.000 de ruble;
• limita maximă de împrumut este de 8.000.000 de ruble pentru rezidenții din regiunea Moscova și Sankt Petersburg, 3.000.000 de ruble pentru rezidenții din alte regiuni ale Rusiei. Un decalaj atât de mare între diferiți aşezări asociate cu un nivel diferit dezvoltare economicăși mărimea salariilor;
• Există întotdeauna posibilitatea unor evenimente neprevăzute care pot duce la incapacitatea unui client al băncii de a rambursa o datorie ipotecară, de exemplu, o concediere la locul de muncă. Pentru reasigurare, Sberbank cere furnizarea de garanții, care sunt sub formă de spațiu rezidențial inclus în clădiri noi acreditate de o instituție financiară;
• este imposibil să nu încheiați o asigurare de viață și de sănătate pentru împrumutat, iar acest punct este unul dintre cele mai importante și fundamentale din contractul semnat (un împrumutat care nu reînnoiește asigurarea, astfel „eliberează mâinile” creditului instituție, care, la rândul său, are acum dreptul de a majora rata dobânzii la 12,4% pe an).

Ce tip de locuință este disponibil pentru împrumuturi ipotecare în cadrul programului de la Sberbank

1. Locuințe incluse în clădiri noi acreditate de bancă.
2. Imobil multifamilial.
3. O casă privată nou construită sau în construcție.
4. Townhouse cu teren.

Ce este acreditarea imobiliară

Lista bunurilor imobiliare care au trecut acreditarea de stat este prezentată pe site-ul oficial al Sberbank. Clădiri noi acreditate înseamnă cele aprobate de o instituție financiară, opțiuni disponibile pentru a fi luate în considerare de către potențialii împrumutați și viitorii proprietari de apartamente.

Acreditarea declară imediat viitorului proprietar că banca și statul sunt responsabile pentru starea și calitatea corespunzătoare a unității construite, fiind responsabile pentru siguranță, termenul de finalizare a construcției și respectarea standardelor spațiilor rezidențiale. ÎN În ultima vremeÎn Rusia, activitățile frauduloase ale companiilor de construcții sunt din ce în ce mai frecvente, care abandonează procesul la jumătate și nu returnează bani clienților lor.

Sberbank și împrumuturile ipotecare cu sprijin guvernamental exclud un astfel de rezultat, ceea ce înseamnă că împrumutatul nu trebuie să-și facă griji cu privire la rezultatul final.

Baza de clădiri noi acreditate de Sberbank în 2019

Majoritatea cererilor de credit ipotecar au fost primite de la locuitorii Moscovei, și asta în ciuda costului destul de ridicat al metrilor pătrați. Dar clădiri noi sunt oferite și în alte orașe ale Rusiei. În 2019 lista plina arata asa:

1. Casa club Brilliant House, situată în Sankt Petersburg. Preț pe 1 mp. m de spațiu de locuit a fost stabilit în intervalul 200.000 - 355.000 de ruble. Zona amenajata include zone de recreere, iar apartamentele dispun de camere spatioase, loggii mari vitrate si balcoane. Pentru confortul proprietarilor, există o parcare subterană pe 2 nivele.
2. 1 mp m din complexul rezidențial de familie „Mishino” din Volgograd este estimat la 45.000 - 50.000 de ruble.
3. Compania Arsenal oferă clădiri noi în Center+ la un preț pe 1 mp. m de la 57.500 la 87.500 de ruble.
4. Apartamentele noi situate în Piața Nakhabino vor costa între 57.000 și 62.500 de ruble.
5. Compania de construcții RusStroy conduce mai multe proiecte rezidențiale mari, printre care lider este Posad-Premier din Yaroslavl, regiunea Moscova. Noile clădiri din această zonă vor necesita investiții în numerar de la viitorul proprietar în valoare de 50.000 - 51.000 de ruble pe 1 mp. m. În schimb, proprietarii de proprietăți se vor putea bucura de designul arhitectural uimitor al caselor, de parcare subterană, de o grădină verde împreună cu locuri de joacă moderne.
6. Metri pătrați în Park Tower, similar vizual cu 2 turnuri, au fost distribuiți în intervalul de preț de 95.000 - 100.000 de ruble. Avantajul acestei zone rezidențiale este apropierea de natură - Pădurea Aleshkinsky și Golful Butakovsky sunt în apropiere, unde este convenabil pentru familiile din Moscova să meargă la un picnic.
7. Complexul Sport-life în construcție din Zvenigorod este situat chiar în centrul orașului. Poti cumpara apartamente amenajate pentru 1 living, 2 si 3. In apropiere exista o zona verde si un loc de joaca pentru copii, iar primele etaje sunt alocate pentru inchiriere de birouri si magazine. 47.000 - 51.000 de ruble este un preț acceptabil pentru cazare confortabilă pentru ruși.
8. În Noginsk, consumatorii sunt invitați să se uite la apartamentele care fac parte din noile clădiri ale complexului Zakharovo-Park din regiunea Moscovei, costă de la 52.500 de ruble pe 1 mp. m. În apropiere se află parcul Glukhovsky și iazul Sernogolovsky, a căror frumusețe poate fi bucurată în orice moment. Infrastructura sociala este luxos prezentata, 200 m - stație de autobuz, la 1,4 km distanță se află o platformă feroviară care vă permite să vă îmbarcați în transport și să ajungeți cu briza la Moscova.
9. Lucrările de construcție la amenajarea complexului Park Alley sunt în plină desfășurare în Krasnogorsk. Frumusețea acestei zone este că se află într-o zonă de parc, lângă un mare centru comercial, saloane de înfrumusețare, clinici medicale și spitalul orășenesc. În curți există un muzeu al orașului pentru relaxarea copiilor, la 10 minute de mers pe jos se află centrul de agrement pentru copii „Fairytale”.

Cerințe pentru debitor

Cine poate solicita o ipotecă asupra imobilelor incluse în clădirile noi acreditate?

1. O persoană cu vârsta de peste 21 de ani.
2. Vârsta maximă admisă a unui participant la program pentru bărbați este de 60 de ani, pentru femei – 55 de ani.
3. Disponibilitatea înregistrării este menționată în pașaportul participantului la sistem.
4. Având un venit regulat.
5. Experiență de muncă cumulată – de la 1 an sau mai mult.
6. Dacă vorbim de locul actual de muncă - de la 6 luni.

Dacă împrumutatul dorește să mărească suma împrumutului, el are dreptul să-l tragă la răspundere pe co-împrumutatul, desigur, cu acordul acestuia din urmă. Este permisă atragerea a 3 co-împrumutați simultan; Prin urmare, din cealaltă jumătate, cu care se încheie căsătorie oficială, trebuie să obțineți acordul scris pentru a contracta o ipotecă. Excepția este atunci când un contract de căsătorie este încheiat între soț și soție.

Unde să primiți și să efectuați plățile împrumutului

• la locul de înregistrare a beneficiarului ipotecii locative;
• la locația noii clădiri pe care a ales-o împrumutatul;
• la locul de acreditare a societatii, care actioneaza ca angajator pentru debitor.

La cererea unui cetățean rus, Sberbank poate emite un împrumut într-o singură sumă sau treptat, pe părți. Aceste nuanțe sunt negociate de cele două părți și apoi specificate în contract. Dacă intenționați să rambursați datoria înainte de termen, desigur, această opțiune este neprofitabilă pentru instituția financiară, deoarece pierde profit, dar este și posibilă.

Împrumutatul întocmește o cerere și indică în aceasta următoarele detalii:

• datele tale;
• data la care a fost redactată cererea;
• suma de rambursat;
• contul din care fondurile vor fi transferate către Sberbank.

Vă rugăm să rețineți că Sberbank nu solicită plata unor comisioane dacă împrumutul este rambursat la timp.

Surse suplimentare de rambursare a creditului

Sberbank oferă opțiuni suplimentare pentru rambursarea creditului ipotecar, de exemplu, este o idee bună să o utilizați capitalul matern. Pentru a minimiza costurile pentru o persoană, a deducere fiscală, echivalentul a 15% din banii plătiți. Deducerea fiscală maximă posibilă în 2019 este de 2.000.000 de ruble.

Astăzi, un împrumut ipotecar emis la una dintre băncile rusești este considerată cea mai accesibilă dintre opțiunile existente pentru îmbunătățirea condițiilor de locuințe existente. Piața de creditare ipotecară din Rusia se dezvoltă activ și devine din ce în ce mai civilizată în fiecare an. De exemplu, la nivelul legislației federale, se dezvoltă măsuri pentru a promova o protecție fiabilă a debitorilor și a instituțiilor financiare. ÎN anul trecut Mulți consumatori au putut aprecia avantajele creditării ipotecare emise de cea mai mare bancă din Federația Rusă - Sberbank, ale cărei clădiri noi acreditate sunt cea mai profitabilă opțiune pentru fiecare împrumutat. Cu toate acestea, nu toți debitorii potențiali știu ce înseamnă acest termen. Acesta este exact ceea ce va fi subiectul articolului nostru de astăzi.

Un credit ipotecar poate fi emis pentru o proprietate deja construită și pentru spații rezidențiale dintr-o clădire aflată în construcție. În al doilea caz, se presupune o procedură mai complexă la înregistrarea garanției, care este proprietatea dobândită. Deoarece împrumutătorul trebuie să aprobe acordarea unui împrumut în legătură cu imobilul rezidențial în construcție, unde împrumutatul intenționează să achiziționeze un apartament.

Acreditarea dezvoltatorilor este un audit cuprinzător al unei companii de construcții

Acreditarea dezvoltatorilor de către bancă este un audit cuprinzător al companiei de dezvoltare, în special, verificarea legalității activităților desfășurate și analizarea perspectivelor de construcție a unei anumite clădiri rezidențiale. În timpul procesului de acreditare, este posibilă eliminarea companiilor de dezvoltare insuficient de fiabile și reduce semnificativ toate tipurile de pierderi pentru debitor, bancă și companie de construcții.

Reglementări de acreditare

De obicei, procesul de acreditare include două puncte principale.

Auditul fiabilității financiare a companiei dezvoltatoare

În această etapă, se verifică reputația organizației de construcții și „dosarul său de afaceri”, numărul și calitatea proiectelor rezidențiale construite și puse în funcțiune. În plus, sunt analizate cu atenție recenziile consumatorilor care au achiziționat imobile și experiența parteneriatelor dintre acest dezvoltator și alte instituții de credit.

În timpul procesului de acreditare, banca verifică reputația organizației de construcții și „dosarul de afaceri” al acesteia.

Stabilitatea financiară și fiabilitatea companiei dezvoltatoare sunt verificate pe baza verificării informațiilor curente de la surse diferite, care sunt disponibile gratuit. Să presupunem, informații despre persoanele care conduc societatea și autoritățile care exercită controlul asupra activității acesteia, prezența restanțelor fiscale, participarea la proceduri judiciare, statul situațiile financiareşi bilanţ, riscuri de închidere şi faliment, prezenţa hotărârilor judecătoreşti şi producție deschisă, inițiat de FSSP, precum și alte puncte.

Astfel, situațiile financiare trebuie să confirme sustenabilitatea economică pe o perioadă de cel puțin 2 ani. Un avantaj pentru o firma de constructii este mai mult de două clădiri rezidențiale finalizate și puse în funcțiune în timp util.

Auditul procesului de construcție și al instalațiilor

Acreditarea imobilelor rezidențiale în construcție se realizează pe baza rezultatelor examinărilor juridice generale, care sunt efectuate în raport cu documentația constitutivă și autorizațiile relevante disponibile companiei dezvoltator.

Acreditarea bunurilor imobiliare rezidențiale se realizează pe baza rezultatelor examinărilor juridice generale ale documentației constitutive și de autorizare

Se dovedește cu siguranță are dezvoltatorul:

• un certificat care confirmă drepturile de proprietate și de dispunere a terenului în care are loc construcția (proprietate sau închiriere pe termen lung);
• autorizarea documentației pentru lucrări de construcție la o anumită instalație;
• corectitudinea întocmirii documentației de lucru (proiect, deviz etc.).

În plus, instituția financiară se organizează vizite pe șantiere, se evaluează etapele și calitatea procesului de construcție. Aceasta este o parte obligatorie a procesului de acreditare, deoarece în acest moment companiile de construcții confirmă „viabilitatea” proiectului.

De menționat că fiecare instituție de credit își poate stabili propriile condiții. Să presupunem că unele instituții financiare verifică conexiunea unității care se construiește la rețelele de comunicații. Unele bănci (de obicei, organizații nu foarte mari) pot solicita acreditarea obligatorie a unei organizații de construcții de către una (sau mai multe) dintre instituțiile de credit majore din Rusia.

Banca organizează vizite pe șantiere, unde sunt evaluate etapele și calitatea construcției

Beneficiile acreditării

Am spus mai devreme că la acreditare există avantaje clare pentru toate părțile la contractul de ipotecă.

Avantaj pentru debitor (cumpărător de imobil)

Prin achiziționarea de bunuri imobiliare acreditate de Sberbank sau de o altă instituție financiară mare, împrumutatul primește anumite garanții împotriva riscurilor existente. În plus, știind cu ce dezvoltatori lucrează Sberbank, clientul băncii nu va trebui să verifice în mod independent fiabilitatea dezvoltatorului.

La achiziționarea unei locuințe de la un dezvoltator acreditat în baza unui contract de ipotecă, sunt prevăzute condiții mai favorabile

De asemenea, este important ca pe lângă garanții, un potențial proprietar să poată conta condiţii mai atractive pentru acord de împrumut :

• la achiziționarea unui imobil de la un dezvoltator acreditat se poate obține un împrumut fără garanții suplimentare (garanți, garanții);
• în acest caz, timpul pentru care creditorul poate lua o decizie este redus semnificativ;
• rata dobânzii la creditele ipotecare pentru proiectele de construcții acreditate Sberbank este mult mai mică în comparație cu alte produse ipotecare;
• dimensiunea minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble;
• perioada de plata credit ipotecar până la 30 de ani;
• Este posibilă strângerea de fonduri din Capitalul Maternității.

Beneficiu pentru creditor

Pe lângă profitul de pe urma activitati financiare– primirea dobânzii pentru acordarea unui împrumut, banca, după ce a efectuat verificările corespunzătoare ale dezvoltatorului, primește garanțiile necesare că instalația va fi pusă în funcțiune exact la timp timp fix , și uneori mai devreme.

În același timp, prin oferirea celor mai favorabile condiții în cadrul unui contract de împrumut (ipotecar) pentru achiziționarea unui apartament de la dezvoltatori acreditați, instituția financiară își extinde baza de clienti. Și acest lucru se reflectă în reputația și ratingul său.

Acreditarea unei proprietăți rezidențiale are o serie de avantaje importante pentru bancă și dezvoltator

Beneficii pentru firmele de constructii

Pentru companiile de construcții, acreditarea le permite să crească vânzările - un număr mare de consumatori luând în considerare posibilitatea de a obține un credit ipotecar, acordați prioritate companiilor care sunt incluse în lista dezvoltatorilor acreditați Sberbank.

Acreditarea, într-o oarecare măsură, vă permite să rezolvați problemele de personal - organizația nu trebuie să aibă specialiști în credite ipotecare în personalul care este implicat în atragerea cumpărătorilor, vânzarea de locuințe și procesarea acordurilor ipotecare.

Dar trebuie remarcat faptul că acreditarea nu oferă o garanție absolută a fiabilității unei organizații de construcții. Să presupunem că, atunci când o instituție financiară este conectată cu o organizație de construcții cu obligații financiare (este un investitor), atunci se poate analiza destul de îngăduitor la deficiențele în activitatea dezvoltatorului, ceea ce duce în mod natural la o creștere a riscurilor pentru împrumutat.

Concluzie

În concluzie, trebuie spus că o companie de construcții acreditată este un dezvoltator de încredere, care lucrează de mult timp în domeniul construcției de locuințe, și-a dobândit o reputație excelentă și are în cinstea mai mult de o proprietate rezidențială comandată. Dezvoltatorul livrează proprietățile exact conform programului și elimină orice deficiențe constatate în spațiile rezidențiale. Acest lucru se întâmplă destul de repede și fără litigii în instanță.

Împrumutatul trebuie să verifice personal dacă dezvoltatorul este inclus în lista de dezvoltatori acreditați a băncii

În plus, o instituție financiară este mult mai mult este mai ușor să auditezi reputația unui anumit dezvoltator decât un consumator care cumpără un apartament pentru prima dată. De aceea, registrul dezvoltatorilor acreditați și obiectele pe care le construiesc vă permit să minimizați riscurile la întocmirea unui contract de ipotecă.

Dar cumpărătorul de bunuri imobiliare rezidențiale într-o casă în construcție trebuie să înțeleagă că declarațiile angajaților unei organizații de construcții, care se referă la acreditarea unui anumit obiect de către mai multe bănci mari, nu trebuie luate ca un fapt stabilit - este recomandabil să verificați acest lucru personal. Acest lucru se poate face contactând o instituție de credit.

In contact cu

CELE MAI BUNE ÎMPRUMUTURILE DIN ACEASTA LUNĂ

Pentru ca sondajul să funcționeze, trebuie să activați JavaScript în setările browserului dvs.

Una dintre cele mai realiste modalități de a cumpăra locuințe pe piața internă în 2020 este utilizarea creditării ipotecare. Este important ca acest domeniu să devină din ce în ce mai reglementat la nivel legislativ în fiecare an, drept urmare atât împrumutatul, cât și organizațiile bancare care emit împrumuturi sunt protejate destul de sigur de pierderile financiare.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Posibil, atât pentru locuințe care au fost deja construite, cât și pentru locuințe care sunt în curs de construcție.

A doua opțiune este mai benefică din punct de vedere financiar pentru cumpărători, însă, cererea de împrumut în acest caz se dovedește a fi o procedură ceva mai complicată, deoarece banca trebuie să acrediteze în mod special proprietatea în care împrumutatul intenționează să obțină un apartament.

Ce este?

Clădirile noi acreditate sunt clădiri rezidențiale cu mai multe apartamente în curs de construcție, care sunt clasificate drept proiecte de construcție neterminate.

Încă nu l-au primit statut juridic, permițându-le să devină subiectul unei tranzacții imobiliare și nu sunt capabile să creeze concurență cu alte obiecte de pe piața serviciilor. Cu toate acestea, astfel de imobile au devenit deja un obiect de investiții, în primul rând din partea organizațiilor bancare.

O astfel de locuință este clasificată drept bunuri imobiliare neterminate care nu au Bază legală să efectueze procedura de înstrăinare prin încheierea unei tranzacţii tradiţionale. Ele pot fi înstrăinate numai în cazul participării la construcții de tip comun.

Din punct de vedere juridic, o clădire nouă acreditată este înțeleasă ca tipul corect de organizare a muncii, reflectând pozițiile nomenclatorului unei persoane juridice, ceea ce face posibilă formarea unei imagini pozitive despre aceasta, perceperea acesteia ca un partener de încredere. cărora instituţiile bancare interesate le pot încredinţa resurse financiare.

Clădiri noi acreditate

Imobilul rezidențial servește drept garanție pentru ipoteca, pentru care se emite împrumutul. Luarea deciziei privind emiterea de finantare de catre o institutie bancara este influentata semnificativ de starea acestui obiect.

În procesul de solicitare a unui împrumut pentru locuințe, banca evaluează și verifică locuința construită în funcție de o varietate de parametri diferiți, încercând să se protejeze cât mai mult posibil.

O astfel de scrupulozitate și prudență se datorează faptului că instituția de credit nu primește efectiv proprietatea ca garanție, ci doar dreptul de a revendica un apartament care încă nu există.

După punerea în funcțiune a imobilului și exercitarea dreptului de revendicare (adică, apartamentul este primit de către acționar), se efectuează înregistrarea de stat a acestei proprietăți. imobiliare, în care o organizație bancară va pune o sarcină asupra unui obiect care există deja de fapt. Garanția poate fi înlăturată numai după ce împrumutul a fost rambursat integral.

Ce oferă împrumutatului?

Având acreditare pentru noua clădire în care împrumutatul intenționează să achiziționeze un apartament, în primul rând, îi oferă încredere că dezvoltatorul este o companie de încredere și de încredere.

Cu propriile sale eforturi, cumpărătorul nu este în măsură să efectueze o verificare atât de completă și detaliată cum este efectuată de bancă înainte de atribuirea acreditării.

A avea acreditare este, într-o oarecare măsură, o garanție că instalația va fi finalizată și pusă în funcțiune, iar împrumutatul nu își va pierde banii deja plătiți pe ipotecă.

Care este riscul băncii?

În timp ce obiectul în construcție este în faza de construcție, iar un apartament dintr-o clădire nouă nu poate fi înregistrat, organizația bancară este expusă unui risc serios. Nicio verificare amănunțită nu oferă o garanție că va apărea un fel de forță majoră, în urma căruia construcția va fi înghețată pentru o perioadă nedeterminată de timp.

Chiar dacă lucrările sunt finalizate și dotarea va fi pusă în funcțiune, locuințele nu vor exista legal până când apartamentele nu vor fi înregistrate la Rosreestr.

Dacă plățile împrumutului acordat împrumutatului încetează, banca nu va rămâne fără nimic într-o astfel de situație, deoarece vânzarea garanției va fi imposibilă.

Avantaje

La număr puncte pozitive, care au noile clădiri acreditate, includ:

• dobândă mai mică, permițându-vă să plătiți mai puțin și să închideți împrumutul mai repede;
• reducerea timpului pentru aprobarea împrumutului din cauza absenței necesității verificării dezvoltatorului;
• o anumită garanție că locuințele vor fi puse în funcțiune într-o perioadă determinată.

Acreditare in mai multe banci

În cele mai multe cazuri, Sberbank și alte instituții bancare determină în mod independent clădirile noi acreditate, verificând personal dezvoltatorii și obiectele pe care le construiesc în conformitate cu o serie de criterii.

În acest sens, prezența acreditării de la mai multe bănci serioase în același timp pentru locuințe în construcție indică faptul că riscul achiziționării unui astfel de apartament va fi minim, deoarece fiecare dintre instituțiile de credit și-a efectuat propriul control și, în același timp , fiecare dintre ei a tras o concluzie despre grad înalt fiabilitatea noii clădiri.

Prezența a două sau mai multe acreditări ajută la întărirea imaginii pozitive a dezvoltatorului și crește gradul de încredere în el și proprietățile sale în rândul potențialilor cumpărători.

Acreditarea este extrem de importantă pentru firmele de construcții, deoarece fără aceasta, vânzările de locuințe și, în consecință, investițiile în investiții vor fi extrem de lente.

Dacă începerea vânzărilor de apartamente a avut loc recent, atunci lipsa acreditării nu va ridica încă suspiciuni, totuși, dacă vânzările au început cu mult timp în urmă, iar băncile nu au emis acreditarea, atunci cel mai probabil au efectuat deja verificări, în timpul pe care au identificat prezenţa anumitor riscuri.

De asemenea, este important să ne uităm la ce bănci au eliberat acreditarea, acordând prioritate acelor obiecte a căror împrumut a fost întreprinsă de cele mai mari instituții financiare și bancare.

Ca urmare a analizei informatiilor disponibile, putem ajunge la concluzia ca simplul fapt de cooperare intre o firma de constructii si organizatii bancare este deja o dovada a acesteia. nivel suficient fiabilitate.

În același timp, doar lipsa acreditării nu ar trebui să stea în calea achiziționării de locuințe profitabile. În astfel de cazuri, este mai bine să nu vă grăbiți, ci să așteptați puțin, dând posibilitatea companiilor bancare să efectueze verificarea necesară.

Este indicat ca cumpărătorul însuși să-l întrebe personal pe dezvoltator dacă are acorduri preliminare cu băncile privind introducerea creditului ipotecar pe proiecte în construcție.

Prezența acreditării poate fi folosită chiar și de potențialii cumpărători care nu sunt interesați de niciun împrumut, dar plănuiesc să plătească imediat fondurile pentru locuința achiziționată.

În ultimii câțiva ani, dezvoltatorii acreditați Sberbank din Moscova au câștigat din ce în ce mai multă încredere în rândul investitorilor imobiliari obișnuiți. Se crede că este sigur să lucrați cu astfel de companii de construcții, iar probabilitatea falimentului sau a livrării premature a proiectului este minimă. Este într-adevăr? Ce este acreditarea și cum o pot obține dezvoltatorii? De ce este necesar acest lucru și ce riscuri îi așteaptă pe cumpărătorii imobiliari în 2017? Să luăm în considerare aceste puncte mai detaliat.

Acreditarea bancară este o verificare completă a unei companii de construcții cu privire la legalitatea activităților sale, precum și la perspectivele de livrare la timp a instalațiilor construite. În esență, acesta este un fel de „control facial” care exclude apariția dezvoltatorilor nesiguri pe piață. Se știe că achiziționarea de bunuri imobiliare folosind un credit ipotecar implică mari riscuri pentru cumpărător. Sarcina acreditării bancare este de a reduce aceste riscuri la minimum și de a asigura securitatea tranzacției.

Esența acreditării unui dezvoltator la o bancă

Esența acreditării poate fi exprimată într-o diagramă simplă. Antreprenorul trece prin verificările necesare și primește acreditare, după care băncile acordă cu ușurință credite ipotecare clienților săi pentru achiziționarea de imobile. Se pare că acreditarea acționează ca un indicator al fiabilității unei companii de construcții, care a fost atent studiată și aprobată de o instituție bancară.

Multe companii de construcții aleg Sberbank, dar acest lucru nu este necesar. Dezvoltatorul are dreptul de a se supune verificării la instituția financiară care oferă Condiții mai buneîmprumut și condiții de verificare mai favorabile. În același timp, fiecare bancă are propriile reguli cu privire la acreditarea unei anumite companii de construcții - acestea sunt stabilite individual.

În cursul activităților sale, dezvoltatorul trebuie să respecte normele și cerințele Legii federale nr. 214 privind construcție comună proprietăți cu mai multe apartamente, au suficientă experiență de lucru și o bună reputație. Obiectele completate anterior trebuie transferate în timp util.

În 2017, următorii dezvoltatori din Moscova au fost acreditați de Sberbank:

• Monolith Capital Stroy (complex rezidențial „Residence Zamoskvorechye”).
• TB-Invest (complex rezidențial „Calypso-1”).
• DSK-1 (complex rezidențial „Grad Moskovsky”).
• LSR (complex rezidențial „Sacramento”).
• New Carmel (complex rezidențial „Akademika”).
• VR Group (ansamblu rezidențial „Savvinskie Prudy”).
• BESTCON (complexul rezidențial „Skolov Bor”).
• Leader Invest (Casa de pe Samarskaya).
• Promstroyinvest M (Casa de pe strada Melnikova).
• InvestRegionStroy (complexul rezidențial „Moe Pushkino”) și altele.

Cum obține un dezvoltator acreditare?

Procedura de acreditare se desfășoară în două etape:

1. Firma de construcții este verificată pentru stabilitatea financiară și fiabilitatea. În această etapă, se studiază reputația solicitantului, istoricul activităților acestuia și dotările deja construite și puse în funcțiune. Feedback-ul clienților care au lucrat anterior cu dezvoltatorul este luat în considerare.

Stabilitatea financiară este verificată după colectarea și analiza informațiilor obținute de la diverse surse. Aici sunt analizate următoarele date:

• Despre manageri și entități de control.
• Despre prezența datoriilor către Serviciul Fiscal Federal.
• Despre faptele participării dezvoltatorului la procedurile judiciare.
• Despre riscul de faliment sau lichidare a organizației.
• Despre starea situațiilor financiare și a bilanțurilor.
• Despre hotărârile judecătorești luate împotriva dezvoltatorului.

Dupa analiza situatiilor financiare se trag concluzii despre stabilitatea firmei de constructii. În același timp, pentru a obține acreditarea de la Sberbank sau de la o altă instituție financiară, organizația în sine nu trebuie să fi avut eșecuri operaționale în ultimii doi ani. Una dintre condițiile pentru trecerea cu succes a inspecției este prezența unui „portofoliu”, care va reflecta cel puțin 2 structuri transferate pentru funcționare.

1. Auditul imobilului în construcție. În această etapă, se verifică instalația în sine pe care o construiește compania. Acreditarea se realizează pe baza rezultatelor unui număr de verificări - documente de autorizare, documente constitutive, precum și examinare juridică. O atenție deosebită se acordă următoarelor documente:

• Permis pentru construirea unui imobil de locuit.
• Proprietatea terenului în care are loc construcția (acesta poate fi un contract de închiriere).
• Disponibilitatea proiectului și proiectarea corectă a acestuia.
• Actele constitutive ale companiei.
• Certificat de înregistrare de stat.
• Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice și alte documente.

Prin decizia băncii, părții auditate pot fi impuse cerințe suplimentare pentru a fi supusă acreditării. Astfel, unele instituții financiare verifică conectarea corectă a structurii la rețelele de utilități. Unele bănci „mai mici” necesită acreditare de la marile instituții financiare.

Pentru a evita dificultățile de acreditare, companiile de construcții apelează adesea la intermediari pentru a ajuta la pregătirea documentelor necesare și la trecerea cu succes a inspecției.

De ce este nevoie?

Acreditarea dezvoltatorilor este o măsură care este utilă direct băncilor și companiilor de construcții. Instituțiile financiare care efectuează verificări promovează servicii de creditare ipotecară clienților în condiții favorabile și la un preț accesibil. La rândul lor, dezvoltatorii vând mai repede imobile într-un proiect în construcție.

Acreditarea este benefică și pentru cumpărătorii imobiliari (investitori). Se știe că costul unui apartament într-o clădire aflată în construcție este mai mic. În același timp, instituțiile de credit emit rareori credite ipotecare pentru astfel de locuințe. Este o altă problemă dacă firma de construcții este verificată și acreditată temeinic. Într-o astfel de situație, clientul băncii poate conta pe primirea unui credit ipotecar în condiții mai favorabile - cu o dobândă mai mică sau mai mică acont. Aici, multe depind de schema în care se vinde locuința.

Deci, dacă clădirea se află în stadiul inițial de construcție și s-au construit doar 1-2 etaje, instituția de credit are dreptul de a solicita garanții suplimentare (cu excepția obiectului tranzacției). Cele mai favorabile condiții ipotecare pot fi obținute dacă construcția se realizează folosind fonduri de credit de la această instituție financiară.

Se pare că acreditarea unui dezvoltator la Sberbank sau o altă instituție financiară este benefică pentru trei părți la tranzacție - cumpărătorul de bunuri imobiliare (deținătorii de dobânzi), organizațiile financiare (băncile) și companiile de construcții.

Este de remarcat faptul că structura de credit nu are dreptul de a impune clientului în baza unui contract de împrumut ipotecar vreun dezvoltator anume acreditat. Dacă o persoană intenționează să cumpere imobile de la o altă companie de construcții, banca nu are dreptul să împiedice acest lucru. Singurul lucru este că ipoteca va fi emisă pe conditii generale, fără a oferi beneficii suplimentare.

Acreditarea oferă încredere deplină în fiabilitatea dezvoltatorului?

Pe fondul celor de mai sus, se pune întrebarea dacă un cumpărător imobiliar poate avea încredere 100% într-o companie de construcții dacă aceasta a fost acreditată de o bancă mare. Pentru a răspunde la întrebare, este necesar să ne amintim că un audit este un set complex de activități care vizează un audit detaliat al activității companiei pentru ultimele luni sau chiar ani. O inspecție completă durează de la una până la trei luni.

În timpul procesului de analiză, sunt luate în considerare toate aspectele financiare ale activităților organizației, datele din surse deschise și site-uri web, sunt luate în considerare ratingurile și alte aspecte. Principala cerință pentru obținerea acreditării la Sberbank este de a desfășura activități în strictă conformitate cu Legea federală nr. 214. Aprobarea indică faptul că banca are încredere în fiabilitatea investiției. Pentru cumpărător, acesta este principalul criteriu atunci când alege un dezvoltator.

Dacă o firmă de construcții este acreditată la mai multe organizații bancare deodată, șansa de a fi înșelată în caz de cooperare este mai mică. Cu cât mai multe instituții financiare au verificat dezvoltatorul, cu atât este mai de încredere și cu atât afluxul de clienți este mai mare. În plus, ipoteca este procesată rapid în banca care a acreditat proprietatea.

În ciuda celor de mai sus, acreditarea dezvoltatorului nu este o garanție de 100% a fiabilității. Dacă o instituție de credit acționează ca co-investitor, în timpul procesului de verificare închide ochii la multe neajunsuri. Ca urmare, riscurile actionarului cresc.

Dar lipsa acreditării nu este întotdeauna un minus. Acest lucru nu înseamnă că nu puteți face afaceri cu dezvoltatorul. Este foarte posibil ca tocmai să fi intrat pe piață și să nu fi avut încă timp să treacă prin procedurile necesare din cauza unor dificultăți tehnice în faza inițială.

Dacă o companie funcționează de mult timp, dar nu are acreditare bancară, acest lucru ar trebui să ridice suspiciuni. CU probabilitate mare instituțiile financiare nu au încredere într-un astfel de dezvoltator din cauza unui număr de probleme sau a unui istoric nefavorabil în trecut. Este mai bine să nu cooperați cu o astfel de organizație din cauza riscurilor de a nu ajunge la nimic din cauza finalizării premature a instalației.

Riscuri

În ciuda riscurilor care apar atunci când investesc în obiecte în faza de construcție, băncile investesc activ bani în acest domeniu. În același timp, fondatorii dezvoltatorilor sunt supuși unei verificări cuprinzătoare și prezintă un pachet complet de informații - un certificat care confirmă dreptul de teren, permisiunea de a construi instalația, documentatia proiectului si alte hartii.

Riscurile investiționale sunt minime datorită verificării amănunțite a bonității entității juridice. Verificarea este efectuată servicii speciale, care studiază în detaliu activitățile dezvoltatorului, iar dacă prognoza este pozitivă, ei înșiși oferă cooperare. Cea mai mare cerere este pentru proiecte promițătoare care sunt susceptibile de a da roade și de a aduce profit. Dar pentru a primi sprijin financiar, compania trebuie să se impună pe piață.

Rezultatul activităților de succes ale organizației contractante este transferul în timp util al facilității pentru utilizare către clienți. În același timp, locuitorii se mută în apartamente și primesc certificate de proprietate.

Riscul principal este posibila înghețare a construcției instalației și imposibilitatea punerii în funcțiune a acesteia. În acest caz, fondurile investite nu sunt returnate și rămân în limb. Este mult mai dificil să vinzi o proprietate într-o casă neterminată. De asemenea, nu este întotdeauna posibil să găsiți investitori dornici să finalizeze lucrarea. O astfel de structură poate „îngheța” pentru o lungă perioadă de timp și, ulterior, apare o deteriorare care necesită eliminare.

Rezultate

Avantajele acreditării dezvoltatorilor cu Sberbank sunt incontestabile. Apartamentele aflate în stadiul inițial de construcție au un preț mai mic, iar procentul de împrumut la solicitarea unui împrumut de la această instituție financiară va fi mai mic. În plus, băncile sunt parteneri ale companiilor de construcții și pretind un procent din profit. Prin urmare, ei sunt interesați de livrarea la timp a proiectului.