बंधक पर डाउन पेमेंट की पुष्टि कैसे करें। एक बंधक के लिए दस्तावेज़ एक बंधक के लिए क्रेडिट इतिहास

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कई रूसियों को एक लिफाफे में "ग्रे" वेतन मिलता है। वे बैंक कर्मचारियों को वास्तविक मासिक आय दर्शाने वाला आधिकारिक कागज उपलब्ध नहीं करा सकते। वित्तीय कंपनियाँहम ऐसे लोगों के लिए विशेष ऑफर विकसित कर रहे हैं जिनके लिए 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है। बाज़ार में सबसे लाभदायक कार्यक्रमों में से एक Sberbank से आय के प्रमाण के बिना बंधक है।

आधिकारिक दस्तावेजों के बिना अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने की मुख्य शर्त वित्तीय स्थितिउधारकर्ता अपेक्षाकृत है बड़े आकारडाउन पेमेंट (खरीदे गए अपार्टमेंट या घर की लागत का 50%)। निम्नलिखित प्रमाणपत्र और विवरण इस बात की पुष्टि कर सकते हैं कि संभावित उधारकर्ता के पास अग्रिम भुगतान है:

• संतुलित बयान धनग्राहक द्वारा बैंक में खोले गए जमा या खाते पर;
• अपार्टमेंट या घर की लागत के हिस्से के भुगतान के तथ्य को प्रमाणित करने वाली रसीदें;
• आवासीय अचल संपत्ति की लागत के हिस्से का भुगतान करने के लिए आवंटित बजट निधि प्राप्त करने के नागरिक के अधिकारों को दर्शाने वाला एक कागज।

न्यूनतम ऋण राशि 300 हजार रूबल है। अधिकतम आकारऋण संभावित ग्राहक के निवास क्षेत्र पर निर्भर करता है। मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग के निवासियों के पास 15 मिलियन रूबल तक प्राप्त करने का अवसर है। रूसी संघ के अन्य क्षेत्रों में रहने वाले नागरिक 8 मिलियन रूबल तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

वित्तीय स्थिति के प्रमाण पत्र के बिना बंधक रूसी संघ के उन नागरिकों को प्रदान किया जाता है जो 21 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं। ग्राहक की आयु 65 वर्ष होने से पहले ऋण चुकौती होनी चाहिए। बंधक ऋण के भुगतान में सह-उधारकर्ता (तीन लोगों तक) शामिल हो सकते हैं। वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान किए बिना अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण पर ब्याज दर निम्नलिखित मामलों में कम की जा सकती है:

• जीवन और स्वास्थ्य बीमा;
• में भागीदारी वेतन परियोजनासर्बैंक;
• सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करना;
• पति/पत्नी में से किसी एक की उम्र 35 वर्ष से कम हो;
• संपत्ति अधिकारों का डिजिटल पंजीकरण (रोसरेस्टर या एमएफसी की यात्रा की आवश्यकता नहीं);
• Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त डेवलपर से अचल संपत्ति खरीदना।

नाबालिग बच्चों का पालन-पोषण करने वाले एकल माता-पिता को बंधक ऋण पर प्रति वर्ष 0.5% की छूट प्रदान की जाती है (पिता या माता की आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए)। बैंक कर्मचारियों को उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के बारे में दस्तावेज़ हस्तांतरित किए बिना एक बंधक ऋण समझौता 1 से 30 वर्ष की अवधि के लिए संपन्न किया जा सकता है। समझौते के तहत ब्याज दर 9.6 से 10.5% प्रति वर्ष है। ऋण की लागत की प्रारंभिक गणना एक विशेष एप्लिकेशन का उपयोग करके की जा सकती है, जो वित्तीय कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट की गई है।

प्रदान किए गए संपार्श्विक पर दस्तावेज़

वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान किए बिना बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, ग्राहक को संपार्श्विक संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज तैयार करना होगा। बैंक संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करता है:

• संपत्ति पर दावा करने का अधिकार. वित्तीय संस्थान को कागजात प्रदान किए जाते हैं जो उधारकर्ता की उचित शक्तियों को दर्शाते हैं। यदि ग्राहक विवाहित है, तो उसे दावे के अधिकार हस्तांतरित करने के लिए जीवनसाथी की नोटरीकृत सहमति प्रदान करनी होगी। एकल उधारकर्ताओं को संपार्श्विक के हस्तांतरण के समय पारिवारिक संबंधों की अनुपस्थिति का संकेत देते हुए एक बयान लिखना होगा (यह पेपर नोटरी द्वारा प्रमाणित होना चाहिए);
• वाहन. एक कार पासपोर्ट, CASCO नीति, संपत्ति मूल्य मूल्यांकन रिपोर्ट और कार पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान किया जाता है;
• प्रतिभूतियाँ। बैंक कर्मचारी को रजिस्टर में एक खाता विवरण या डिपॉजिटरी से एक प्रमाण पत्र (संपार्श्विक के मामले में) प्रस्तुत किया जाता है बहुमूल्य कागजात पीजेएससी सर्बैंक). यदि तीसरे पक्ष की कंपनियों के शेयर और बांड संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित किए जाते हैं, तो बैंक उधारकर्ता से अतिरिक्त प्रमाणपत्र का अनुरोध कर सकता है;
• कीमती धातुओं से बनी मापित सिल्लियाँ। यदि निर्माता से प्रमाण पत्र हो तो सोने और चांदी से बने उत्पादों को संपार्श्विक के रूप में मान्यता दी जाती है। सर्राफा और प्रमाणपत्र बैंक तिजोरियों में रखे जाते हैं। जब तक ऋण दायित्व पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता तब तक आभूषणों को सुरक्षित जमा बक्सों में रखा जाता है;
• रियल एस्टेट (अपार्टमेंट, कॉटेज, गार्डन हाउस, भूमि भूखंड)। यह वस्तु राज्य पंजीकरण प्रमाण पत्र, मूल्य मूल्यांकन रिपोर्ट, कैडस्ट्राल पासपोर्ट और फ्लोर प्लान की उपस्थिति में संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत है। एकीकृत राज्य रजिस्टर से भार (जब्ती, पट्टा, अवैतनिक ऋण) की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक उद्धरण भी प्रदान किया गया है। यदि परिसर के मालिकों में से एक नाबालिग है, तो संपत्ति के सह-मालिक को संरक्षकता और ट्रस्टीशिप अधिकारियों से अनुमति लेनी होगी। परिसर के मालिक जिन्होंने प्रवेश किया विवाह अनुबंध, बैंक को इस समझौते की एक प्रति प्रदान करनी होगी। सूचीबद्ध कागजात के अलावा, उधारकर्ता को परिसर में पंजीकृत नागरिकों की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाले आवास कार्यालय से एक प्रमाण पत्र लाना होगा। आपको उस भूमि भूखंड के लिए एक दस्तावेज़ की भी आवश्यकता होगी जिस पर भवन बनाया गया है (यदि औपचारिक भूमि संबंध हैं)।

यदि गिरवीकर्ता है इकाई, फिर बैंक यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ लीगल एंटिटीज़ (इस दस्तावेज़ की वैधता अवधि 30 दिन है) और कंपनी के वर्तमान चार्टर से उद्धरण का अनुरोध करता है। लेन-देन उस व्यक्ति द्वारा पूरा किया जा सकता है जिसके पास उपयुक्त प्राधिकारी है और जिसके पास निम्नलिखित आधिकारिक दस्तावेज़ हैं:

• ओएसए प्रोटोकॉल ( आम बैठकचुनाव पर शेयरधारक) या निदेशक मंडल (एलएलसी के लिए)। कार्यकारिणी निकायऔर उसे प्रबंधकीय शक्तियों का हस्तांतरण;
• प्रतिज्ञा समझौते में प्रवेश करने का अधिकार देने वाली वकील की शक्ति (संगठन की ओर से कार्य करने वाले व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत);
• लेन-देन को मंजूरी देने के लिए कॉलेजियम प्रबंधन निकायों का निर्णय (उन मामलों के लिए प्रासंगिक जहां इस तरह के लेन-देन की पुष्टि किसी वाणिज्यिक संगठन के घटक दस्तावेजों द्वारा प्रदान की जाती है)।

सीमित वैधता अवधि वाले प्रमाणपत्र ऋण जारी होने से तुरंत पहले प्रदान किए जाते हैं।

बीमा पॉलिसी बेचने से बैंक को अपने वित्तीय जोखिम कम करने की अनुमति मिलती है। इस मामले में, बीमित घटना काम करने की क्षमता का नुकसान या उधारकर्ता की मृत्यु है। सूचीबद्ध घटनाओं के घटित होने पर, पॉलिसीधारक के वित्तीय दायित्वों का भुगतान क्रेडिट संस्थान की कीमत पर किया जाएगा। सभी प्राप्त होने के 25 दिनों के भीतर बीमा मुआवजे का भुगतान किया जाता है आवश्यक दस्तावेज.

बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले ग्राहक को एक विशेष प्रश्नावली भरनी होगी। इसमें निम्नलिखित विषयों से संबंधित प्रश्न हैं:

• जीर्ण रोग (एड्स, मधुमेह, कैंसर, अग्नाशयशोथ, आदि);
• विकलांगता होना;
• उन देशों का दौरा करने का इरादा जहां शत्रुता चल रही है;
• एक मादक और मनोविश्लेषणात्मक औषधालय में पंजीकरण;
• वर्तमान बीमा अनुबंधों की उपलब्धता।

पूछे गए प्रश्नों का उत्तर ईमानदारी से देना चाहिए और पूरे में. गलत जानकारी के परिणामस्वरूप संभावित उधारकर्ता को तथाकथित स्टॉप सूची में रखा जा सकता है। बीमा के पंजीकरण के लिए आवेदन और ऋण समझौतेअस्वीकार कर दिया जाएगा.

आय के प्रमाण के बिना बंधक आवेदन को मंजूरी देने के लिए एक अनिवार्य शर्त संपार्श्विक का बीमा है। बीमा शेष धनराशि के लिए जारी किया जाता है जिसे उधारकर्ता को बैंक को वापस करना होगा। पॉलिसी आपको रियल एस्टेट और उसके संरचनात्मक तत्वों का बीमा करने की अनुमति देती है ( भार वहन करने वाली दीवारें, छत, विभाजन, आदि) निम्नलिखित घटनाओं से:

• आग, बिजली गिरना, गैस विस्फोट;
• गिरना हवाई जहाजऔर वे जो माल परिवहन करते हैं;
• वाहनों की टक्कर और जहाज़ों का ढेर;
• सीवर, पानी के दबाव और हीटिंग सिस्टम का टूटना;
• आपराधिक हमले;
• प्राकृतिक आपदाएं;
• इमारत के छिपे हुए संरचनात्मक दोष;
• गिरते पेड़, बिजली लाइन के सहारे और विज्ञापन संरचनाओं के तत्व।

यदि संपार्श्विक है एक निजी घर, तो भवन की छत और नींव का बीमा किया जाता है। बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, पॉलिसी ग्राहक को पंजीकृत मेल द्वारा भेजी जाएगी।

डिजिटल पंजीकरण सेवा आपको एमएफसी और रोसरेस्टर पर जाए बिना रहने की जगह के अधिकार को पंजीकृत करने की अनुमति देती है। पंजीकरण प्रक्रिया में तीन चरण होते हैं:

1. बैंक प्रबंधक Rosreestr को दस्तावेज़ों का एक पैकेज भेजता है;
2. सरकारी एजेंसी ऑनलाइन कागजात प्राप्त करती है और पंजीकरण प्रक्रिया शुरू करती है ( शर्तपंजीकरण राज्य शुल्क का भुगतान है)। पंजीकरण प्रक्रिया 3 से 7 दिनों तक चलती है;
3. इलेक्ट्रॉनिक करने के लिए मेलबॉक्सपरिसर के नए मालिक को यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ रियल एस्टेट से एक उद्धरण और एक खरीद और बिक्री समझौता प्राप्त होगा। उद्धरण एक उन्नत योग्य इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ प्रदान किया जाता है, जो स्वामित्व अधिकारों के हस्तांतरण के तथ्य को प्रमाणित करता है। यह समझौता Rosreestr के इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर द्वारा समर्थित है।

"डिजिटल पंजीकरण" सेवा उन खरीदारों के लिए उपलब्ध है जो निर्माणाधीन या निर्माणाधीन घर में आवास खरीदने की योजना बना रहे हैं द्वितीयक बाज़ार. इलेक्ट्रॉनिक सेवा का उपयोग नागरिक क्रेडिट पर खरीदारी करके कर सकते हैं भूमि(हम रियल एस्टेट वस्तुओं के बारे में बात कर रहे हैं, जिसका स्वामित्व 1998 के बाद पंजीकृत किया गया था)।

उधारकर्ता को यह नहीं भूलना चाहिए कि 2016 से, यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ रियल एस्टेट से उद्धरण स्वामित्व की पुष्टि करने वाला एकमात्र सबूत है। Rosreestr अब कागजी दस्तावेज़ (तथाकथित "ग्रीन कार्ड") जारी नहीं करता है। एमएफसी में इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट का ऑर्डर दिया जा सकता है।

रियल एस्टेट लेनदेन में बड़ी मात्रा में नकदी की आवाजाही शामिल होती है। धोखेबाजों का शिकार न बनने के लिए लेन-देन के प्रतिपक्षियों को विशेष रूप से सतर्क रहने की आवश्यकता है। एक व्यक्ति जो वित्तीय स्थिति के प्रमाण पत्र के बिना अचल संपत्ति खरीदने के लिए सर्बैंक से ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेता है, उसे निम्नलिखित सरल नियमों का पालन करना चाहिए:

• किसी भी परिस्थिति में अपने बैंक कार्ड के पासवर्ड और सीवीवी कोड अनधिकृत व्यक्तियों को न बताएं;
• उन संदिग्ध साइटों के लिंक का अनुसरण न करें जो कानूनी वाणिज्यिक संरचना के पोर्टल के रूप में "छलावा" करती हैं;
• एंटीवायरस प्रोग्राम का उपयोग करें;
• केवल आधिकारिक Sberbank एप्लिकेशन इंस्टॉल करें;
• कंप्यूटर का उपयोग करने की अनुशंसा नहीं की जाती है वाई-फ़ाई नेटवर्क, जिस तक सार्वजनिक पहुंच है;
• समय-समय पर परिवर्तन करें गुप्त संकेतकार्ड (हर तीन महीने में एक बार ऐसा करने की अनुशंसा की जाती है);
• अपना प्लास्टिक कार्ड अजनबियों, दोस्तों, रिश्तेदारों और परिचितों को न दें;
• अपना पिन न लिखें या इसे संदिग्ध साइटों पर दर्ज न करें। आपको बस संख्याओं के संयोजन को याद रखने की आवश्यकता है;
• यदि आपने अपना फ़ोन नंबर बदल दिया है, तो क्रेडिट संस्थान के कर्मचारी को इस बारे में सूचित करना सुनिश्चित करें;
• सभी इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के साथ एक पासवर्ड दर्ज करना होता है, जो ग्राहक को एसएमएस के माध्यम से प्राप्त होता है। सुनिश्चित करें कि अनजाना अनजानीकोड तक पहुंच नहीं है.

कुछ मामलों में, घोटालेबाज स्वयं को सेवा कर्मचारी के रूप में प्रस्तुत करते हैं तकनीकी समर्थनऔर किसी भी बहाने से प्लास्टिक कार्ड का विवरण जानने का प्रयास करें। अपराधियों के पास है मनोवैज्ञानिक दबावऔर क्रेडिट संस्थान के ग्राहक को गैर-मौजूदगी से डराना तकनीकी समस्याएँ(कॉर्पोरेट डेटाबेस में विफलता, नए उपकरणों की जाँच, आदि)।

वे ग्राहक को कुछ ऐसे कदम उठाने के लिए मनाने की कोशिश करते हैं जिससे व्यक्तिगत डेटा लीक हो जाएगा। आपको उकसावे में नहीं आना चाहिए। वास्तविक बैंक कर्मचारी कभी भी ग्राहकों से उनके कार्ड का विवरण देने के लिए नहीं कहते हैं। अगर किसी अनजान कॉलर से बातचीत आपको संदेहास्पद लगती है तो आपको बातचीत रोक देनी चाहिए और कॉलर का नंबर लिख लेना चाहिए। यदि आपके पास कोई प्रश्न या शिकायत है, तो आपको 900 पर कॉल करना चाहिए और संपर्क केंद्र के कर्मचारी को स्थिति समझानी चाहिए।

जो ग्राहक अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी दिए बिना किसी बैंक से बंधक लेने का निर्णय लेते हैं, उनके लिए एक बड़ा खतरा कर्मचारियों के अवैध कार्यों से उत्पन्न होता है। हर महीने, सर्बैंक का आंतरिक बैंक सुरक्षा विभाग दर्जनों विभिन्न आपराधिक योजनाओं का खुलासा करता है। हम धोखाधड़ी, भ्रष्टाचार और अंदरूनी जानकारी के उपयोग के बारे में बात कर रहे हैं। उधारकर्ता अवैध कार्यों की रिपोर्ट पुलिस और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को कर सकता है।

बंधक ऋण का लाभ उठाने के लिए, आपको आधिकारिक तौर पर डाउन पेमेंट की पुष्टि करनी होगी। न्यूनतम अग्रिम भुगतान का आकार ऋण की शर्तों द्वारा निर्धारित किया जाता है। आवेदन पर सकारात्मक विचार करने पर, बैंक को अपने ग्राहकों से डाउन पेमेंट के लिए धन की उपलब्धता का दस्तावेजी प्रमाण उपलब्ध कराने की आवश्यकता होती है।

डाउन पेमेंट की पुष्टि करने वाले सभी आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने के लिए पहला कदम बैंक खाता खोलना है। बैंक को निम्नलिखित डेटा की आवश्यकता है:

• खाते की शेष राशि का विवरण;
• संपत्ति की लागत के एक निश्चित हिस्से के भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ - धन की प्राप्ति के लिए विक्रेता की रसीद;
• सब्सिडी प्राप्त करने के अधिकार की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़;
• संपत्ति के मूल्य की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़।

यह इस पर निर्भर करता है कि उनका उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में किया जाएगा या नहीं हमारी पूंजीया विभिन्न सब्सिडी, दस्तावेजों का पैकेज अलग-अलग होगा। यदि उधारकर्ता स्वयं पहला भुगतान करने की योजना बना रहा है, तो उसे बैंक खाते में धन की उपस्थिति या अपार्टमेंट या घर के लिए आंशिक भुगतान का दस्तावेजीकरण करना होगा जो पहले ही किया जा चुका है। इसके लिए खाता विवरण, भुगतान दस्तावेज़ या विक्रेता से रसीद की आवश्यकता होगी।

बंधक के साथ अचल संपत्ति खरीदने के लिए, आपको डाउन पेमेंट की आवश्यकता है - संपत्ति मूल्य का कम से कम 15-20%। हाथ में मौजूद यह राशि, पक्की आय के साथ, बैंक को दिखाएगी कि आप कुशल और वित्तीय रूप से संगठित हैं। इसका मतलब यह है कि आप समय पर और बिना किसी समस्या के ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

लेकिन डाउन पेमेंट न केवल बैंक के लिए, बल्कि खुद कर्जदार के लिए भी महत्वपूर्ण है। जितनी अधिक बचत, उतना कम जोखिम और अधिक भुगतान।

इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि किस डाउन पेमेंट को इष्टतम माना जाता है और क्या बिना किसी बचत के बंधक लेना संभव है।

कम भुगतान - अधिक विलंब

सिद्धांत रूप में, बैंकों को कम डाउन पेमेंट से लाभ होता है। यह जितना कम होगा, खरीददारों के लिए ऋण उतना ही अधिक सुलभ होगा, ऋण उतना ही अधिक होगा, और इसलिए लाभ भी अधिक होगा। लेकिन ये इतना आसान नहीं है. जोखिम भी अधिक हैं. जैसा कि सेंट्रल बैंक ने गणना की अपनी नवीनतम वित्तीय समीक्षा में 10 से 20% डाउन पेमेंट वाले ऋण पर देरी की संभावना 20 से 40% डाउन पेमेंट वाले ऋण की तुलना में 1.5-2 गुना अधिक है।

हम अधिक भुगतान पर विचार करते हैं

वित्तीय बोझ से निपटने में सक्षम नहीं होने का जोखिम और, परिणामस्वरूप, अतिदेय भुगतान के लिए बैंक से जुर्माना प्राप्त करना या यहां तक ​​​​कि खुद को अचल संपत्ति के बिना ढूंढना ही सब कुछ नहीं है। कम डाउन पेमेंट के साथ, दर और मासिक भुगतान अधिक होता है, और बैंक को अंतिम ओवरपेमेंट काफी अधिक होता है।

आइए गणना करें कि 15, 30 और 40% के डाउन पेमेंट के साथ खर्च कैसे बदलते हैं। मान लीजिए कि एक अपार्टमेंट की कीमत 5 मिलियन रूबल है। हम 20 वर्षों के लिए ऋण लेते हैं, सुविधा के लिए हम वही दर लेते हैं - 9.2% (कम योगदान के साथ यह अधिक हो सकता है)।

15 और 30% के योगदान के बीच का अंतर भी मासिक भुगतान के लिए लगभग 6 हजार और ब्याज के लिए 830,000 रूबल है।

और 15 और 40% के योगदान के बीच - पहले से ही भुगतान में 10 हजार से अधिक और ब्याज में 1,300,000 रूबल।

निःसंदेह, कुछ मामलों में अंतर कम होगा। लेकिन ऐसी गणनाएं इसके बारे में सोचने का एक कारण हैं। यह थोड़ी अधिक बचत करने लायक हो सकता है, उदाहरण के लिए, जमा राशि पर।

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आप अपनी शर्तों के साथ मासिक भुगतान की गणना कर सकते हैं डोमक्लिक बंधक कैलकुलेटर पर।यदि आपके पास है व्यक्तिगत क्षेत्र, "संपादित करें" पर क्लिक करें - ऋण पर ब्याज की राशि ऊपरी दाएं कोने में प्रदर्शित होगी। यदि आप पंजीकृत नहीं हैं, तो "भुगतान शेड्यूल देखें" बटन पर क्लिक करें - अधिक भुगतान शेड्यूल के नीचे दर्शाया जाएगा।

अग्रिम भुगतान के बिना बंधक

दुर्लभ बैंक ऑफर करते हैं गिरवी रखकर लिया गया ऋणबिल्कुल भी डाउन पेमेंट नहीं. अक्सर, उन पर ब्याज दर अधिक होती है, उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं सख्त होती हैं, और अचल संपत्ति संपार्श्विक के अलावा, बैंक भुगतान की गारंटी के लिए गारंटरों को आकर्षित कर सकता है।

दूसरा तरीका, जो कहीं अधिक जोखिम भरा है, डाउन पेमेंट के लिए उपभोक्ता ऋण लेना है। हम ऐसा करने की अनुशंसा नहीं करते हैं, और यहां बताया गया है कि क्यों:

अतिरिक्त ऋण के कारण बैंक द्वारा बंधक को अस्वीकार करने की अत्यधिक संभावना है

द्वारा दरें उपभोक्ता ऋणबंधक से अधिक

वित्तीय बोझ बजट के हिसाब से बहुत ज़्यादा हो सकता है और वांछित खरीदारी एक समस्या बन जाएगी

मातृत्व पूंजी और सैन्य बंधक

बिल्कुल सुरक्षित तरीकेबिना बचत के गिरवी रखना एक सरकारी सहायता कार्यक्रम है। यहां, अचल संपत्ति के लिए डाउन पेमेंट या राशि का कुछ हिस्सा आपके लिए राज्य द्वारा किया जा सकता है। ऐसे कार्यक्रम बच्चों वाले परिवारों, सैन्य कर्मियों, युवा परिवारों, राज्य कर्मचारियों, प्रवासियों, कम आय वाले लोगों और नागरिकों की अन्य श्रेणियों के लिए उपलब्ध हैं। प्रत्येक क्षेत्र का अपना है। आप अपने स्थानीय प्रशासन से संपर्क करके पता लगा सकते हैं कि आपके क्षेत्र में कौन से कार्यक्रम उपलब्ध हैं।

कुछ सबसे सुलभ कार्यक्रम जो पूरे रूस में समान रूप से संचालित होते हैं:

"सैन्य बंधक"— जनवरी 2019 में मासिक रूप से, कार्यक्रम प्रतिभागियों को 23,334 रूबल जमा किए जाते हैं, उन्हें एक विशेष खाते में सहेजा जा सकता है और संचित राशि का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में किया जा सकता है; आगे के हस्तांतरण मासिक भुगतान की ओर जाएंगे। अधिकतम ऋण राशि 2,502,000

"बंधक खेलें"

यदि आप न्यूनतम अग्रिम भुगतान के साथ बंधक लेने का निर्णय लेते हैं, तो अपनी ताकत का परीक्षण करने में कोई हर्ज नहीं होगा।

यह लेख नई इमारत और द्वितीयक बाजार दोनों में अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय डाउन पेमेंट की पुष्टि करने की सुविधाओं की जांच करता है। यह आवश्यक दस्तावेजों को सूचीबद्ध करता है और दस्तावेजों को संसाधित करने की प्रक्रिया का विस्तार से वर्णन करता है।

बंधक के साथ घर खरीदते समय, कभी-कभी बैंक यह जांच नहीं करते हैं कि खरीदार के पास डाउन पेमेंट के लिए धन है या नहीं। कुछ मामलों में, आपको सॉल्वेंसी की पुष्टि के लिए आवश्यक दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे।

बंधक के लिए आम तौर पर स्वीकृत अग्रिम भुगतान राशियाँ

कुछ बैंक डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए धन की उपलब्धता की पुष्टि किए बिना लेनदेन करना संभव मानते हैं। लेन-देन पूरा करते समय, वे विक्रेता से एक रसीद मांगते हैं जिसमें कहा गया हो कि उसे अपार्टमेंट के भुगतान के हिस्से के रूप में एक निश्चित राशि प्राप्त हुई है।

रसीद में निम्नलिखित जानकारी शामिल होनी चाहिए:

• तारीख और जगह ( इलाका), जहां लेनदेन किया जाता है
• खरीदार और विक्रेता का व्यक्तिगत डेटा (अंतिम नाम, पहला नाम, नागरिक का पूरा संरक्षक, पासपोर्ट संख्या और श्रृंखला, पासपोर्ट जारी करने की तारीख और स्थान, पंजीकरण पता)
• हाथ से हाथ हस्तांतरित की गई राशि का संकेत (शब्दों में)
• धन हस्तांतरित करने का उद्देश्य (खरीदी गई अचल संपत्ति के लिए स्वयं के धन के रूप में)
• खरीदे गए अपार्टमेंट के पते का संकेत
• संकेत है कि पार्टियों का एक-दूसरे के खिलाफ कोई दावा नहीं है
• पार्टियों के हस्ताक्षर

दस्तावेज़ 3 प्रतियों में तैयार किया गया है:

• खरीदार को
• विक्रेता को
• बैंक कर्मचारी

बैंक में बंधक के लिए आवेदन करते समय रसीद प्रस्तुत की जाती है। आप रसीद फॉर्म यहां से डाउनलोड कर सकते हैं।

किसी अपार्टमेंट की बिक्री के लिए धन की प्राप्ति के लिए रसीद का प्रपत्र

यदि यह दस्तावेज़ पर्याप्त नहीं है, तो आपको डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए इच्छित धनराशि की उपलब्धता की पुष्टि करनी होगी।

यदि पैसा नकद में है और उधारकर्ता खाता खोलकर उसे वहां स्थानांतरित नहीं करना चाहता है, तो वह बैंक में एक सुरक्षित जमा बॉक्स किराए पर लेता है और बैंक कर्मचारी की उपस्थिति में हस्तांतरित नकदी को उसमें रखता है। सुरक्षित जमा बॉक्स की चाबी बैंक कर्मचारियों द्वारा रखी जाती है और लेनदेन पूरा होने के बाद विक्रेता को दी जाती है। बैंक कर्मचारियों को धन की स्वीकृति का एक अधिनियम तैयार करना आवश्यक है जिसमें धन जमा करने की विशिष्ट राशि और उद्देश्य का संकेत दिया गया हो।

अधिक सरल विधिउस बैंक में एक बैंक खाता खोलना है जहां लेनदेन निष्पादित किया जाता है और धन वहां स्थानांतरित किया जाता है। लेनदेन पूरा होने के बाद पैसा स्वचालित रूप से विक्रेता के खाते में चला जाएगा। यदि किसी कारण से बंधक के लिए आवेदन करने वाला कोई नागरिक उस बैंक में पैसा नहीं रखना चाहता जहां बंधक जारी किया गया है, तो वह किसी अन्य बैंक से रसीद प्रदान कर सकता है।

यदि डाउन पेमेंट राज्य से प्राप्त धन से किया गया है तो पुष्टि प्रदान करना भी आवश्यक है:

इन निधियों की प्राप्ति और खाते में उनकी उपलब्धता की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र उन संगठनों से प्राप्त किया जाता है जिनके तत्वावधान में सामाजिक सेवाएं स्थित हैं। इसलिए, मातृत्व पूंजी की राशि और उपलब्धता के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए, आपको पेंशन फंड से संपर्क करना होगा। इस प्रकार के प्रमाणपत्र तैयार करते समय, आपको उनके उत्पादन के लिए आवश्यक समय अवधि को ध्यान में रखना होगा। विभिन्न संगठनों में यह 3 से 10 कार्य दिवसों तक होता है।

यह भी पढ़ें: सामान्य देयता बीमा के कारण बर्खास्तगी पर बंधक के लिए क्या आवश्यक है?

डाउन पेमेंट के लिए दस्तावेज़ तैयार करते समय, आपके पास खरीदे गए घर की कीमत की पुष्टि करने वाला कागज़ होना चाहिए। इस दस्तावेज़ को प्राप्त करने के लिए, आपको एक मूल्यांकक से संपर्क करना होगा। कोई भी कंपनी जिसके पास मूल्यांकन गतिविधियों के लिए लाइसेंस है वह ऐसा करेगी। उन्हें निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता है:

• अचल संपत्ति के मालिक का निर्धारण (रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से खरीद और बिक्री समझौता या प्रमाण पत्र)
• पूर्ण पंजीकरण प्रमाणपत्र
• अलग से, तकनीकी पासपोर्ट (फ्लोर प्लान) से एक उद्धरण

प्राप्त दस्तावेज़ संपत्ति के बाजार और परिसमापन मूल्य को अलग से इंगित करता है। कीमतें पूर्णांकन के अधीन हैं। ऋण देने/न देने का निर्णय लेने से पहले बैंक को दस्तावेज़ उपलब्ध कराए जाने चाहिए। बैंक कर्मचारियों से यह जांच करना एक अच्छा विचार होगा कि क्या उन्होंने इस मूल्यांकन कंपनी के साथ काम किया है और रियल एस्टेट बाजार में इसकी स्थिति क्या है। दस्तावेज़ बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किए जाने चाहिए, जिनका विवरण कंपनी-दर-कंपनी भिन्न हो सकता है।

प्रारंभिक जमा राशि के लिए धन का हस्तांतरण बैंक द्वारा प्रस्तुत दस्तावेज़ की समीक्षा करने के बाद किया जाता है।

डाउन पेमेंट करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

को संभावित समस्याएँदस्तावेजों की तैयारी में अशुद्धियों और विसंगतियों को शामिल किया जाना चाहिए, जिसके कारण ऋण आवेदन में देरी हो सकती है। उदाहरण के लिए, कोई बैंक गृह मूल्यांकन रिपोर्ट स्वीकार करने से इंकार कर सकता है।

• कुछ बैंकों को किसी अन्य बैंक में खोले गए खाते से जानकारी स्वीकार किए बिना, डाउन पेमेंट प्रक्रिया केवल अपनी शाखाओं के माध्यम से करने की आवश्यकता होती है।
• यदि धनराशि की रसीद गलत तरीके से जारी की गई है, तो बैंक पुनः अनुरोध कर सकता है इस दस्तावेज़. ऋण आवेदन प्रक्रिया में लंबा समय लग सकता है।

ऐसी परेशानियों से बचने के लिए, चुने हुए बैंक में बंधक के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया की सभी बारीकियों को स्पष्ट करना आवश्यक है।

नीचे दिया गया वीडियो बताएगा कि जिन बैंकों के पास शून्य डाउन पेमेंट पर बंधक ऋण प्रदान करने का कार्यक्रम है, वे उन्हें जारी करने से इनकार क्यों करते हैं:

बंधक ऋण का लाभ उठाने के लिए, आपको आधिकारिक तौर पर डाउन पेमेंट की पुष्टि करनी होगी। न्यूनतम अग्रिम भुगतान का आकार ऋण की शर्तों द्वारा निर्धारित किया जाता है। आवेदन पर सकारात्मक विचार करने पर, बैंक को अपने ग्राहकों से डाउन पेमेंट के लिए धन की उपलब्धता का दस्तावेजी प्रमाण उपलब्ध कराने की आवश्यकता होती है।

डाउन पेमेंट की पुष्टि करने वाले सभी आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने के लिए पहला कदम बैंक खाता खोलना है। बैंक को निम्नलिखित डेटा की आवश्यकता है:

• खाते की शेष राशि का विवरण;
• संपत्ति की लागत के एक निश्चित हिस्से के भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ - धन की प्राप्ति के लिए विक्रेता की रसीद;
• सब्सिडी प्राप्त करने के अधिकार की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़;
• संपत्ति के मूल्य की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़।

इस पर निर्भर करते हुए कि आपके स्वयं के धन या विभिन्न सब्सिडी का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में किया जाएगा, दस्तावेजों का पैकेज अलग-अलग होगा। यदि उधारकर्ता स्वयं पहला भुगतान करने की योजना बना रहा है, तो उसे बैंक खाते में धन की उपस्थिति या अपार्टमेंट या घर के लिए आंशिक भुगतान का दस्तावेजीकरण करना होगा जो पहले ही किया जा चुका है। इसके लिए खाता विवरण, भुगतान दस्तावेज़ या विक्रेता से रसीद की आवश्यकता होगी।

यदि हम मातृत्व पूंजी, सैन्य सब्सिडी या उधारकर्ता के लिए बजट से धन के अन्य आवंटन के बारे में बात कर रहे हैं, तो बैंक को इन सब्सिडी की पुष्टि प्रदान करना आवश्यक होगा। उदाहरण के लिए, मातृत्व पूंजी की राशि की पुष्टि मातृत्व पूंजी के शेष पर एक प्रमाण पत्र-निकालने से होती है, जो पेंशन फंड (उत्पादन समय 3 दिन तक) से लिया जाता है।

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सभी उधारकर्ताओं के लिए सामान्य एक दस्तावेज़ होगा जो संपत्ति के मूल्य की पुष्टि करता है। यह दस्तावेज़ भी है अनिवार्य आवश्यकताडाउन पेमेंट की पुष्टि पर सर्बैंक। अचल संपत्ति के मूल्य की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए, आपको किसी अपार्टमेंट या घर के मूल्यांकन की प्रक्रिया से गुजरना होगा।

लागत का आकलन करने में स्वतंत्र लाइसेंस प्राप्त विशेषज्ञ शामिल हैं इस प्रकारमूल्यांकनकर्ताओं की गतिविधियाँ। मूल्यांकन करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• शीर्षक का दस्तावेज़ (उदाहरण के लिए, बिक्री और खरीद समझौता) और पंजीकरण प्रमाणपत्र या रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
• बीटीआई से तकनीकी पासपोर्ट;
• स्पष्टीकरण के साथ बीटीआई फ्लोर प्लान (यह तकनीकी पासपोर्ट में है)।

मूल्यांकनकर्ता की रिपोर्ट को बैंक के मानकों का पालन करना चाहिए। उन कंपनियों की सेवाओं का सहारा लेना बेहतर है जिन्होंने बाजार में खुद को सकारात्मक रूप से साबित किया है। बैंक ऐसी कंपनियों की रिपोर्ट पर अधिक विश्वास के साथ विचार करेगा। मूल्यांकक की रिपोर्ट सभी विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए, प्रदान किए गए दस्तावेजों और संपत्ति के व्यक्तिगत निरीक्षण के आधार पर तैयार की जाती है। अक्सर रिपोर्ट के साथ संपत्ति की तस्वीरें भी होती हैं।

मूल्यांकन रिपोर्ट है सरकारी दस्तावेज़, जिसके पास कानूनी बल है, और संपत्ति के मूल्य की पुष्टि करने के लिए बैंक को प्रदान किया जाता है। इसे बनने में औसतन 1-2 दिन का समय लगता है। डाउन पेमेंट की पुष्टि के लिए दस्तावेजों का पैकेज प्रदान करते समय, यह रिपोर्ट संलग्न की जानी चाहिए। बैंक को सभी दस्तावेज़ प्राप्त होने और उनका सत्यापन पूरा होने पर, a अंतिम निर्णयबंधक ऋण पर. इस चरण के बाद, बैंक ग्राहक के साथ एक बंधक समझौता करता है और खरीदार के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है।

अपने घर या अपार्टमेंट में रहना कई लोगों का सपना होता है। हालाँकि, घर खरीदना हमेशा नहीं होता है सरल कार्य. कभी-कभी लोन के लिए आवेदन करते समय आपको बैंकों की मदद का सहारा लेना पड़ता है। हालाँकि, हर किसी के पास बंधक पर अग्रिम भुगतान का भुगतान करने की क्षमता नहीं होती है। फिर संभावित उधारकर्ता डाउन पेमेंट के बिना बंधक लेने या अन्य संभावित विकल्प ढूंढने के तरीकों की तलाश शुरू कर देते हैं।

डाउन पेमेंट उधारकर्ता के व्यक्तिगत फंड से वह राशि है जिसका भुगतान ऋण के लिए आवेदन करते समय किया जाना चाहिए। बंधक के मामले में यह खरीदी गई संपत्ति की लागत का हिस्सा है। डाउन पेमेंट रूबल या प्रतिशत में कितना होगा, यह इस पर निर्भर करेगा बड़ी मात्राकारक:

• चयनित बैंक और ऋण कार्यक्रम;
• खरीदी गई संपत्ति की लागत;
• ऋण अवधि;
• संभावित उधारकर्ता की आय.

न्यूनतम डाउन पेमेंट 0% से 30% तक हो सकता है। आमतौर पर, उधारकर्ता जितना अधिक तुरंत जमा करने को तैयार होता है, भविष्य में उसके लिए ऋण पर ब्याज दर उतनी ही कम होती है। इसके अलावा, भविष्य में मासिक भुगतान भी काफी कम हो जाएगा अधिक पैसेआप जितना कम जमा करेंगे, आपको उतनी ही कम राशि पर बैंक से उधार लेने की आवश्यकता होगी;

लेख से, पाठक सीखेंगे कि बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए कौन से बुनियादी दस्तावेज़ एकत्र करने की आवश्यकता है। यह भी बताया गया है कि पंजीकरण के दौरान किन अतिरिक्त कागजात और प्रमाणपत्रों की आवश्यकता हो सकती है। अलग - अलग प्रकारबंधक: मातृत्व पूंजी के लिए, सैन्य कर्मियों के लिए, युवा परिवारों के लिए, आदि।

बंधक के लिए आवश्यक दस्तावेज़

बंधक ऋण प्राप्त करना एक गंभीर वित्तीय लेनदेन है जिसके लिए सावधानीपूर्वक तैयारी और दस्तावेजों के एक पैकेज की आवश्यकता होती है। उनके लिए आवश्यकताओं को रूसी संघ के कानून और आंतरिक बैंकिंग कानून दोनों द्वारा विनियमित किया जाता है।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कुछ प्रमाणपत्रों की वैधता अवधि सीमित होती है, इसलिए उन्हें अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से तुरंत पहले एकत्र किया जाना चाहिए।

मुख्य दस्तावेज़ों की सूचीबंधक ऋण प्राप्त करने के लिए इसमें शामिल हैं:

1. पूरा आवेदन पत्र. इसका फॉर्म किसी बैंकिंग संस्थान से प्राप्त किया जा सकता है, आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है, या ऑनलाइन फॉर्म भरा जा सकता है। प्रश्नावली बंधक ऋण के लिए एक आवेदन पत्र भी है।
2. उधारकर्ता और सह-उधारकर्ताओं के पासपोर्ट, साथ ही गारंटर, यदि कोई हो। दस्तावेज़ के सभी पृष्ठों की डुप्लिकेट पहले से बनाई जा सकती हैं, लेकिन उन्हें बैंक में भी कॉपी किया जा सकता है।
3. टिन. टीआईएन की एक प्रति दस्तावेजों के पैकेज से जुड़ी हुई है, लेकिन बैंक कर्मचारी मूल देखना चाह सकते हैं।
4. घोंघे।
5. सभी पेजों की फोटोकॉपी कार्यपुस्तिका, जिनमें से प्रत्येक को उस कंपनी द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए जहां उधारकर्ता काम करता है। यदि उधारकर्ता काम करता है रोजगार अनुबंध, तो आपको इसकी प्रमाणित प्रति की आवश्यकता होगी।
6. मदद करें वेतन 2-एनडीएफएल 6 महीने या एक साल के लिए। सभी बैंकिंग संस्थानों को इसकी आवश्यकता नहीं है, क्योंकि यदि आप टिन जानते हैं तो आय स्तर डेटाबेस में पाया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि वेतन प्रमाणपत्र केवल एक महीने के लिए वैध है।
7. यदि खरीदा गया आवास पहले से चुना गया है, तो इसके लिए कानून में निर्दिष्ट दस्तावेज भी एकत्र किए जाते हैं ( विशेषज्ञ समीक्षा, ऋणों की अनुपस्थिति और गिरफ्तारी आदि का विवरण)।
8. 27 वर्ष से कम उम्र के पुरुषों के पास सैन्य आईडी होनी चाहिए।

विज्ञापन में कुछ बैंक बंधक ऋण प्राप्त करने का संकेत देते हैं आपको केवल पासपोर्ट और टिन (एसएनआईएलएस) की आवश्यकता है, लेकिन यह सिर्फ एक मार्केटिंग चाल है। इन बुनियादी दस्तावेजों के अलावा अन्य प्रमाणपत्रों की भी आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता संपार्श्विक के साथ बंधक लेता है, तो संपार्श्विक संपत्ति के स्वामित्व के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

अतिरिक्त दस्तावेज़

बंधक ऋण के प्रकार के आधार पर, बैंकिंग संस्थान के ग्राहकों को बुनियादी दस्तावेजों के अलावा अतिरिक्त दस्तावेजों की भी आवश्यकता होगी। ये विभिन्न सामाजिक कार्यक्रम, आबादी की विशेषाधिकार प्राप्त श्रेणियों के लिए बंधक हो सकते हैं।

प्राथमिक और माध्यमिक आवास के लिए दस्तावेजों का पैकेज भी भिन्न होता है।

मातृत्व पूंजी के लिए बंधक

रूसी संघ में मातृत्व पूंजी दूसरे बच्चे और उसके बाद के सभी बच्चों के जन्म के बाद जारी की जाती है। 2018 में यह साढ़े 400 हजार रूबल से थोड़ा अधिक है। इस राशि को बंधक ऋण पर डाउन पेमेंट के रूप में स्वीकार किया जा सकता है। केवल प्रमाणपत्र धारक ही क्रेडिट फंड प्राप्त कर सकेगा। यदि बंधक राशि 200 हजार रूबल से अधिक है, तो दूसरे पति या पत्नी से गारंटी की आवश्यकता होती है।

दस्तावेजों के मुख्य पैकेज के अलावा, बंधक लेने के इच्छुक परिवार मातृ राजधानी, उसके खाते में धनराशि की शेष राशि के बारे में पेंशन फंड से एक प्रमाण पत्र और उद्धरण प्रदान करें। पेंशन निधिमातृत्व पूंजी को बंधक योगदान के रूप में उपयोग करने की अनुमति देनी होगी। इसके अतिरिक्त, बैंक सभी बच्चों के लिए जन्म प्रमाण पत्र, साथ ही विवाह/विवाह समझौतों का अनुरोध कर सकता है।

आय के प्रमाण के बिना बंधक

आय के प्रमाण के बिना बंधक ऋण जारी करना यह मानता है कि उधारकर्ता अनौपचारिक रूप से काम कर रहा है या उसके पास ऐसी संपत्ति है जिसे संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया जा सकता है। ग्राहक अपनी आय की घोषणा करता है मौखिक रूप से, और रूसी संघ के नागरिक के पासपोर्ट के अलावा, निम्नलिखित दस्तावेजों में से एक को बैंक में लाना होगा: अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, ड्राइवर या पेंशनभोगी लाइसेंस, सैन्य आईडी। आपको एक अपार्टमेंट, दचा, के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले कागजात की भी आवश्यकता होगी। वाहन, प्रतिभूतियाँ।

यदि उधारकर्ता फ्रीलांसर के रूप में काम करता है या इंटरनेट पोर्टल के माध्यम से कोई उत्पाद बेचता है, तो बैंक कर्मचारी उससे अपने बैंक खाते या कार्ड में धन की प्राप्ति के बारे में विवरण प्रस्तुत करने के लिए कह सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी प्रदान करते हैं कर की विवरणी. यदि कोई व्यक्ति किसी बैंकिंग संस्थान का ग्राहक है जो बंधक जारी करता है, तो क्रेडिट प्रबंधक स्वतंत्र रूप से उसके खाते में धन की आवाजाही की जांच कर सकते हैं।

एक युवा परिवार के लिए बंधक

युवा परिवारों के लिए कार्यक्रम में भाग लेने के लिए, माता-पिता में से एक की आयु 35 वर्ष से अधिक और 21 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए। बेहतर होगा कि दोनों पति-पत्नी इस कसौटी पर खरे उतरें। एक परिवार में एक या अधिक बच्चे होने चाहिए। बच्चों वाले एकल माता या पिता को भी एक युवा परिवार माना जाएगा।

युवा माता-पिता बैंक को निम्नलिखित अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करते हैं: सभी बच्चों के लिए विवाह और जन्म (गोद लेने) प्रमाण पत्र, संपार्श्विक संपत्ति के कागजात। आपको इस तथ्य की पुष्टि करने वाले प्रमाणपत्रों की भी आवश्यकता होगी कि परिवार के पास डाउन पेमेंट के लिए पैसा है (उदाहरण के लिए, Sberbank बंधक राशि का कम से कम 15-20% भुगतान करने की पेशकश करता है)। यह एक बैंक खाता विवरण, मातृत्व पूंजी के लिए प्रमाण पत्र आदि हो सकता है। यदि किसी युवा जोड़े के रिश्तेदार गारंटर के रूप में कार्य करते हैं, तो रिश्ते को इंगित करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

सैन्य बंधक

सैन्य बंधक कार्यक्रम में भाग लेने के लिए सबसे पहले एक सैन्य सदस्य को आवेदन करना होगा इसमें शामिल होने की अपनी इच्छा के बारे में एक रिपोर्ट सबमिट करें. वह दस्तावेजों के मुख्य पैकेज के साथ भागीदारी का प्राप्त प्रमाण पत्र बैंक में लाता है। सैन्य जीवनसाथी को कार्यक्रम में भाग लेने के लिए पहले से सहमत होना होगा।

बैंकिंग संस्थान के कर्मचारी अतिरिक्त रूप से शिक्षा, अपार्टमेंट, कारों, भूमि भूखंडों की उपलब्धता और अतिरिक्त आय के बारे में जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं। सर्विसमैन अपने डेटा के प्रसंस्करण के लिए लिखित सहमति भी देता है। गुप्त सेवा के कर्मचारियों के लिए इस संबंध में कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं। अनुबंध के तहत सेवारत सैन्यकर्मी इसकी प्रमाणित प्रति लेकर आएं।

अधिमान्य श्रेणियां

कुछ बैंक डॉक्टरों, शिक्षकों और वैज्ञानिकों को तरजीही शर्तों पर बंधक ऋण जारी करते हैं। इन व्यवसायों के बिल्कुल सभी प्रतिनिधि इन मानदंडों के अंतर्गत नहीं आते हैं। उनकी सूची की जाँच वित्तीय संस्थानों के प्रबंधकों से की जा सकती है। यदि उधारकर्ता सभी मानदंडों को पूरा करता है, तो वह अतिरिक्त रूप से बैंक में लाता है:

1. में भागीदारी के लिए आवेदन सामाजिक कार्यक्रमऋण देना, जिसकी प्रक्रिया वित्तीय संस्थान के क़ानून में निर्दिष्ट है।
2. प्रासंगिक योग्यताओं की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की प्रतियां।
3. विवाह/तलाक प्रमाणपत्र.
4. व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति।
5. बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र.
6. तस्वीरों के साथ आत्मकथा (4x6)।
7. प्राप्त डिप्लोमा की एक फोटोकॉपी उच्च शिक्षाऔर बाद के पाठ्यक्रमउन्नत प्रशिक्षण, स्नातकोत्तर अध्ययन, रेजीडेंसी।
8. कार्यस्थल से विशेषताएँ.
9. सूचना लिखना वैज्ञानिक कार्य, अनुसंधान करना, वैज्ञानिक पेशेवर प्रकाशनों में प्रकाशन।

यह अधिमान्य श्रेणियों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ों की अधिकतम सूची है, यह विभिन्न बैंकिंग संस्थानों में भिन्न हो सकती है। साथ ही, कम ब्याज दरों पर आंतरिक मामलों के मंत्रालय के कर्मचारियों, वकीलों और नोटरी को बंधक ऋण जारी किए जा सकते हैं।

वे पेशे से संबंधित होने की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (प्रमाण पत्र, प्रमाण पत्र) लाते हैं।

माध्यमिक आवास के लिए दस्तावेज़

उस कार्यक्रम के बावजूद जिसके तहत खरीदार बंधक (सैन्य, मातृत्व पूंजी आदि के लिए) लेता है, माध्यमिक आवास की खरीद के लिए दस्तावेजों की सूची सभी के लिए समान है। लेन-देन समाप्त करते समय, आपको विक्रेता के परिवार में नाबालिग बच्चों या विकलांग लोगों की उपस्थिति पर ध्यान देना चाहिए जो अपार्टमेंट में पंजीकृत हैं। न्यासी बोर्ड की अनुमति के बिना, लेनदेन तब तक पूरा नहीं किया जा सकता जब तक कि निर्दिष्ट व्यक्ति एक अलग पते पर पंजीकृत न हो जाएं।

पहला कदम यह जांचना है कि विक्रेता के पास संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज हैं या नहीं। इसके बाद, आपको उन दस्तावेजों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है जिनके आधार पर विक्रेता मालिक बन गया (दान समझौता, खरीद और बिक्री समझौता, विरासत में प्रवेश)। सभी तिथियां, संख्याएं, पासपोर्ट विवरण मेल खाने चाहिए। आपको विक्रेता के मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य पर ध्यान देने की आवश्यकता है। यदि कोई व्यक्ति बुजुर्ग है या अनुचित व्यवहार के लक्षण दिखाता है, तो उसकी कानूनी क्षमता के प्रमाण पत्र का अनुरोध करना उचित है। यदि संपत्ति के कई मालिक हैं, तो सभी दस्तावेजों की जांच की जानी चाहिए, और लेनदेन का समापन करते समय, उन सभी को व्यक्तिगत रूप से उपस्थित होना चाहिए, या उनमें से एक प्रॉक्सी द्वारा कार्य कर सकता है।

मकान रजिस्टर से उद्धरण या अपार्टमेंट या घर में पंजीकृत निवासियों के बारे में प्रमाण पत्र आवश्यक है। लेन-देन समाप्त करने से पहले, उन सभी को इस पते पर अपंजीकृत किया जाना चाहिए।

प्रमाणपत्र में सेवामुक्ति का आधार अवश्य दर्शाया जाना चाहिए।

एक अनिवार्य दस्तावेज़ एक प्रमाण पत्र (व्यक्तिगत खाते की प्रति) है जो उपयोगिता बिलों पर ऋण की अनुपस्थिति, या यदि खरीदार ऋण के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए सहमत होता है तो उनकी उपस्थिति की पुष्टि करता है।

विक्रेता को घर या अपार्टमेंट की योजना के साथ बीटीआई से प्रमाण पत्र प्रदान करना आवश्यक है, जिसमें आवास मूल्यांकन शामिल है। यहां अवैध पुनर्विकास की अनुपस्थिति पर ध्यान देना जरूरी है। यदि कोई तकनीकी पासपोर्ट नहीं है, तो BTI भी इसके उत्पादन में शामिल है। तकनीकी पासपोर्ट आवश्यक दस्तावेजों की सूची में शामिल है। साथ ही, अचल संपत्ति के मूल्य का बाजार मूल्यांकन एक स्वतंत्र विशेषज्ञ द्वारा किया जाना चाहिए। ऐसी सेवा प्रदान करने वाले संगठनों की सूची किसी बैंकिंग संस्थान में पाई जा सकती है, क्योंकि बैंक सभी कंपनियों पर भरोसा नहीं करता है।

आपको कैडस्ट्राल पासपोर्ट की भी आवश्यकता है, जो आवास स्टॉक के मूल्यह्रास का प्रतिशत निर्धारित करता है। बैंक किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक जारी करने से इंकार कर सकता है, जिसका मूल्यह्रास ऋण की पूर्ण चुकौती के समय 60% से अधिक होगा। यदि कोई निजी घर खरीदा जाता है, तो भूखंड के लिए एक भूकर संख्या जारी की जानी चाहिए। बेचते समय, आपको कैडस्ट्राल नंबर के साथ एक उद्धरण की आवश्यकता होती है।

एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक प्रमाण पत्र यह बताता है कि विक्रेता की संपत्ति जब्त नहीं की गई है और गिरवी नहीं रखी गई है। आपको इस पहलू को सभी चैनलों के माध्यम से जांचने का प्रयास करना चाहिए। ऐसे मामले सामने आए हैं जब विक्रेता ने गलत प्रमाणपत्र प्रदान किया।

आखिरी महत्वपूर्ण दस्तावेज घर या अपार्टमेंट बेचने के लिए दूसरे पति या पत्नी की सहमति है यदि आवास शादी के बाद खरीदा गया था। यदि विक्रेता विवाहित नहीं है तो उसे इसका प्रमाण पत्र लेना होगा या तलाक प्रमाण पत्र की एक प्रति लानी होगी।

कभी-कभी अतिरिक्त दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है जो इस अनुभाग में सूचीबद्ध नहीं हैं।

आप लेन-देन करने वाले नोटरी और बैंक से सभी बारीकियों के बारे में पहले से जान सकते हैं।

निर्माणाधीन आवास के लिए दस्तावेज़

निर्माणाधीन आवास खरीदने के लिए द्वितीयक आवास की तुलना में दस्तावेजों के बहुत छोटे पैकेज की आवश्यकता होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि इमारत में कोई टूट-फूट नहीं है, अपार्टमेंट में किसी को पंजीकृत नहीं किया जा सकता है, अवैध पुनर्विकास असंभव है, आदि। चुने हुए वित्तीय संगठन के साथ सहयोग करने वाले डेवलपर्स से अपार्टमेंट पर बंधक लेना सबसे अच्छा है . कई बैंकों में, क्रेडिट प्रबंधक स्वयं नई इमारतों में अपार्टमेंट खरीदने के विकल्प पेश करेंगे। उनमें से किसी एक को चुनकर, आप डेवलपर के दस्तावेज़ों के साथ लालफीताशाही से बच सकते हैं।

यदि उधारकर्ता को स्वयं कोई डेवलपर मिल जाए, तो वह ऐसे दस्तावेज़ लाते हैं:

1. निर्माण या निवेश में भागीदारी के लिए डेवलपर के साथ समझौता।
2. निर्माणाधीन अचल संपत्ति के लिए दस्तावेज़: योजना, भूकर पासपोर्ट।
3. एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट का विशेषज्ञ मूल्यांकन। यह शहर के क्षेत्रफल, सामग्री और बुनियादी ढांचे के विकास पर निर्भर करेगा।
4. भवन अनुज्ञा की पुष्टि. ये कागजात डेवलपर द्वारा उपलब्ध कराए गए हैं। इसमें भूमि के पट्टे या स्वामित्व की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़, किसी निर्दिष्ट स्थान पर निर्माण की अनुमति आदि शामिल है। इसके अतिरिक्त, जानकारी की जांच बैंक की सुरक्षा सेवा द्वारा की जाती है, क्योंकि निर्माण प्रक्रिया के दौरान कभी-कभी डेवलपर की संपत्ति जब्त कर ली जाती है, या आसपास के क्षेत्रों के निवासी, पर्यावरण सेवाएं या अन्य संगठन घर के निर्माण के खिलाफ विरोध करना शुरू कर देते हैं।
5. इसके अतिरिक्त, आप निर्माणाधीन आवास के लिए एक बीमा अनुबंध ला सकते हैं, लेकिन इसे बैंक में भी संपन्न किया जा सकता है।